【大纪元6月26日讯】(大纪元记者滕冬育综合报导) 向银行申请房屋按揭贷款，选择固定利率还是浮动利率？相信每一位买房人都做过不少调查，咨询了不少亲友和专家，百般权衡后才做出最终决定。尤其是在加拿大央行6月初刚刚加息，但下次加息时间并不明确的情况下，固定还是浮动成为很多买房的消费者头痛的问题。
不过，业内人士则表示，不管是选择浮动利率（variable rate mortgage）还是固定利率（ fixed rate mortgage），长期而言，选择这两种贷款利率的差别并不大。选择浮动还是固定利率需要因人而异。
*浮动利率 vs. 固定利率? 因人而异
加拿大帝国银行的按揭贷款部资深副总裁Delaney表示，选择浮动还是固定利率需要因人而异，“适合我的（利率）可能并不适合你，也不适合其他的人，因为我们个人的经济情况不同，生活方式也不同。”
通常，首次买房者选择固定利率会更加安心，更省心；不过对按揭利率有一定了解的人，则更愿意尝试浮动利率，以节省一定的资金。
固定利率的最大优势是为买房人提供了稳定性：当你选择了固定利率，那么你会清楚的指导在这一段时间内每个月的按揭还款是多少，其中有多少是支付利息的，有多大比例是支付本金的。
皇家银行的房屋贷款负责人Dunsby表示，固定利率的不足则是一旦利率下调，买房者无法享受低利率。
浮动利率并不意味着每个月的还款额是浮动的，相反，浮动的仅仅是利率。这也就意味着，如果利率下调，那么每月的还款额中偿还本金的比率增加，而支付利率的比率降低；反之，偿还本金的比率减少，支付利息的比例增加。
*浮动利率更经济
约克大学的一项研究显示，在大多数时候，选择浮动利率对消费者而言更经济。
约克大学的助理教授Milevsky研究了从1950年至2007年的数据发现，在15年的时间中，一直选择浮动利率的消费者比选择固定利率的消费者节省了2万元。研究中称，在89%的情况下，选择浮动利率比选择5年期的固定利率更经济。
蒙特利尔银行一份类似的报告也指出，从过去30年的历史角度来看，浮动利率在82%的时间里都比固定利率更省钱。
加拿大帝国银行的资深经济学家Tal则表示，问题是，目前浮动利率调涨的情况下，是否属于选择固定利率更经济的情况。
Tal表示，其实目前选择固定或者浮动利率给消费者带来的影响并不大，不过如果你是一位保守的人，希望更多的稳定性，那么还是选择固定利率较好。
他还建议说，如果与家庭收入相比，消费者的按揭贷款额较大，财务弹性比较差（limited financial flexibility）的消费者，那么最好选择固定利率，这样至少可以避免央行大幅调高利率，而浮动利率也随之大涨、并导致自己出现财务紧张的状况；
如果家庭收入较高，而按揭贷款额较小，那么可以选择浮动利率，但是不会与固定利率有太大差别。
*混合型按揭贷款受青睐
皇家银行上个月的一项民调显示，固定和浮动利率混合型按揭贷款（Hybrid mortgages）受到加拿大民众的青睐。
调查中称，计划在未来2年内购屋的受访者中，有40%打算选择混合利率按揭贷款，而在一年前，受访者中仅32%对混合利率按揭贷款感兴趣。
混合利率按揭贷款优点是可取得固定利率按揭贷款的较高贷款额，但仍享受最大幅度的低利率优惠，同时能降低浮动利率按揭贷款面临的变动风险。
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