全球金融监管协议出台 银行股本增至7%

【大纪元9月14日讯】(大纪元记者李天宇编译报导)本周日(12日),包括美联储主席伯南克在内的各国金融界领袖齐聚瑞士召开巴塞尔银行监督委员会会议,最后签署了一项旨在大幅提高银行准备金比例,以减少投资风险、避免未来金融危机的历史性金融协议。预计该协议在今年11月还将递交给在南韩召开、由20个主要国家领袖参与的G20峰会。

新协议的重点是大幅提高被称为银行“普通股本”(common equity)比例。由于公共权益金一般用于直接吸收损失,因此被认为是减小失败或破产风险的最有效资本类型。根据协议,跨国银行的普通股本比例从2018年底由目前国际标准的2%或美国大银行标准的4%,统一提高到7%。协议规定,在2015年前,银行必须开始设立一个2.5%的资本缓冲区。否则,监管机构有权禁止银行发放股息或其它大额赔偿方案,而必须将收益用于增加资本。

新协议不仅将影响到包括从抵押贷款,到商业贷款,到信用卡等所有产品在未来数十年内的运作和监管,还将对全球范围内的消费者和企业产生深远的影响。

为了不致影响到目前举步维艰的经济复苏进程,新协议将在未来十几年逐步实施。一些条款将在2013年生效,但增加“普通股本”比例的主要条款在2019年才生效,那些资本金定义的改变则在2023年前不会全部到位。

负责全球协调谈判的巴塞尔银行监督委员会(Basel Committee on Banking Supervision)秘书长沃尔特表示,经济复苏步伐缓慢,为此必须采取循序渐进、平衡式的方式实施新法规标准。

预计,这项改革将小幅减少世界大银行的利润,因为它们不能将手上保留的大量资本用于投资那些风险高但回报大的投资项目。许多银行甚至警告,这将增加借贷者借贷成本,而且也会限制银行的贷款。

监管机构和学术专家则以历史数据显示的资本比例高低对于银行贷款规模和贷款成本影响不大反驳这种说法。他们认为,严厉监管在减少银行从事高风险经营、从而避免危机上带来的好处远超过过可能导致的接待水平降低的不利影响。分析人士认为,新标准最终将迫使银行为改善其资本状况而减少其贷款组合或其它资产。

对于美国银行而言,协议中新的资本要求在短期内不会造成任何重大问题,而那些海外金融公司可能将被迫筹集新的资金。长期而言,美国的银行可能也需要进行调整,在减小资产负债表风险或增加更多资本缓冲之间选择。

完成这样一个新协议一直是美国财政官员的优先目标,因为这不仅可以减少美国选民对政府官员监管不力而导致2008金融危机的愤怒,新的框架也被视为奥巴马外交政绩的一部分。

新巴塞尔协定对中国影响较大

全球金融监管机构达成银行资本准备比率新规定协议,今天让亚洲金融界大松一口气。

据路透社报导,联邦证券(Commonwealth Securities)分析师詹姆士(Craig James)说:“随着5年分阶段安排,这对银行业不会造成重大冲击。”

麦考瑞银行(Macquarie)的分析师估计,日本银行普通股占风险加权资产的比率平均约为6.3%,离新规定7%并不远。

对中国而言就不然,中国一名高阶银行家表示,可能要花相当长时间才能符合新规定。

中国银行董事长肖钢出席天津的世界经济论坛夏季会议时表示,要贯彻新巴塞尔协定需要很长的时间。

他说,很难估计中国何时才能实施第3阶段的新巴塞尔协定,中国现在连第2阶段的巴塞尔协定都还没实施。

亚洲其他多数银行的资本准备都超过新巴塞尔协定的最低标准。部分分析师说,有些银行可以借此机会释出过剩资本以拉高成长。

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