【大纪元2011年02月27日讯】（大纪元记者王静﹑黎新纽约报导）2008年金融海啸重创美国和世界经济。两年过去了，虽然现在美国经济出现逐渐复苏的迹象，但是失业率仍旧高达9%﹐政府堆积天文赤字。为帮助华人社区民众了解2011年经济走势，选择正确的投资方向，2月26日下午，纽约台湾同乡联谊会联合各社团在华侨文教中心举办第十届“风险管理及金融超级市场”财经讲座，邀请投资、理财和税务专家为社区讲解总体经济和个人财务规划知识。
对于2011年最佳投资工具选择，财务分析师陈立大博士说，现在美国公司盈余在上升，公司并购活动频繁，美股在缓慢上升。股票是比较好的投资工具，但是要多元化投资。同时现在银行贷款利率低，房地产跌到谷底，投资房产也不错，还可以抗通胀。黄金冲破1400点，价格太高。2011年外汇走向不定，而债券价位太高，又存在通胀隐忧，不是很好的投资选择。
第一理财总裁刘锦杭说，美国虽然经历了这么大的经济危机，但是它仍然能把债券销售出去，欧元危机后，很多投资人还是把资产放在美元上。美国仍旧保持世界领导地位，经济发展还是有动力。他预测美股在2011年会有有限的上涨。但是，由于工会的挑战，州市政府的赤字上升拖累经济复苏。所以从州议会开始立法对工会将有改革。他还说，投资者要有平常心，如现在中东的独裁产油国在动荡，但在民主化的过程中，对美国仍有正面的作用。
财务顾问白瑞成用“天有不测风云”来形容购买保险的重要性。他说，坦泰尼克号建造时宣称不沉，但是在首航时沉下去了。我们购买保险是为了保护自己和家人。他特别提到长期护理保险(Long Term Care Insurance)。如果你购买了这个保险，在生病后需要护理时，保险公司可以赔偿最高金额100万的护理费。它的好处是不需要体检，但是你要详细披露健康信息，不然在理赔时容易引起纠纷。
皇后大学客座教授李靖弘介绍银行压力测试。她说，金融危机后，由各国银行监管人士和学术界人士组成了巴塞尔银行监管委员会监管各国银行。银行压力测试是对银行应对风险能力的测试。2009年美国政府对19家银行进行压力测试，发现大银行存在资本金不足的问题。
最后，由三位会计师讲解报税方面需要注意的事项。
李捷绪会计师说，2010年底奥巴马签署减税法案延长法案至2012年。对于一般所得税率在25%以上的报税人，他(她)的长期资本利得和合格股息征税率在 15%。注意，这里的合格股息要求报税人在股息发放的前后30天内已拥有该股票，而且，该上市公司必须是美国的公司或在美国境内上市的公司。他提醒到，现在政府对用1099表(自雇者)报税的人查的很紧，甚至到报税服务机构抽查。所以他希望大家要诚实报税。
杜泓青会计师讲解关于海外资产申报的问题。他说，美国公民或税务居民在海外有超过10,000美元的银行账户或证券账户，必须填报TDF 90-221之申请书。如漏报可能面临高达10,000美元一年的罚款。另外，境外汇入金额超过100,000美元要填写3520表。美国人投资海外公司超过10%股权申报5471表，投资海外合作人组织不论拥有多少比率，都要申报8865表。海外公司投资美国境内公司超过25%股份填报5472表。
魏十洲会计师说，报税纪录必须保管7年。如果在1、2月份未收到w2、1099、k1等报税必须要用的表格，应该去追索。用车和用家费要有纪录，以便证明商用比率。减税费用以支票支付，费用在75美元以上，要另有收据。如果要与育幼者报税，需索要社安号和住址。
