【大纪元2011年03月14日讯】（大纪元记者肖凡澳洲报导）房屋贷款市场中，贷款人已经宣战，但当面对贷款人提供给您的每一个提供给您的折扣时，请小心隐性收费。
据悉尼晨锋报消息，澳洲各大银行正在为您的家庭贷款业务提供 – 免收一些费用，增加贷款套餐利息的折扣，根据忠诚度许诺更低利率，甚至帮您付退出费让您将贷款从现有的贷款人转到他那里。
借款人当然要充分利用这一切，但是按揭市场分析家警告，借款人也应注意不被这些特殊优惠蒙蔽住，而忽视了贷款的真实成本。
一家大银行提出的猛降0.8个百分点，可能是非常值得的 – 或者它只是使它的利率和其他地方一样高。如果你看看周围的金融机构，你可能会作出更好的选择。
经常性费用，如超过 20年以上的月费，造成的影响远远大于贷款人看似慷慨地一次性免除的申请费 350元，或支付的退出费。
去年年末，澳洲国民银行通过废除退出费，打击它的竞争对手，按揭贷款战争最新的战役便是从这时开始的。事实上，从7月1日开始所有贷款人都在调整这一费用。
国民银行这个月敌对行动升级，它向那些从联邦银行和西太平洋银行转换到国民银行的借款者提供高达 700元的退出费- 这两家银行在房屋贷款业务上领先于国民银行。
西太平洋银行作出回应，降低其申请费，并对一些住房贷款提供高达 0.8%的折扣。
与此同时，许多贷款人安放“地雷”，通过引进”忠诚折扣” –如果你待了好几年，大幅度削减你的利率-一旦7月1日退出费没了，预期这种做法会变得越来越普遍。
然后在2月20日，国民银行拥有的 UBank宣布浮动住房贷款利率为7.05%，无申请费，没有持续的管理费，没有退出费，一旦贷款超过了三年，将给予贷款期限内0.10%忠诚折扣。
五天后，联邦银行宣布”不收费 ”浮动利率住房贷款，描述其为一个高度竞争的7.24%的利率。
该贷款将没有年费，免月租费，也没有退出费。
“不像我们的竞争对手，我们将不实行迟缴费，贷款服务费，结算费或贷款增加费，”CBA零售银行服务团队执行主席罗斯麦克尤恩（Ross McEwan）说。
只有政府强制收取的费用。如果适用，按揭保险将被征收。
然而，最小贷款额为 15万元。一些规模较小的贷款机构，利率已接近百分之七。
不管这些优惠听起来多么吸引人，你还是应该做做数学，计算总的贷款费用，继续货比三家，利率城RateCity的执行总裁利率研究员史密斯（Damian Smith）说：“不管怎样为竞争欢呼吧，但开始假设银行将会在其他方面提供 [特殊优惠]。让我们来看看一些特价优惠，以及他们如何叠起。 ”
没有退出费
最近，退出费占据“图腾”地位，史密斯说：“但利率本身更重要。”
“即使是非常小的利率差异，也会产生最大单差 – 这个差别在贷款期内每月都存在”他说。
此外还有每月的服务费
他说，作为大部分贷款成本的一部分，退出费相对来说很少。贷款期间内，根本不用支付。
豁免
有些贷款人为吸引顾客，豁免贷款建立费。
然而，利率城RateCity建议检查一下利率比较其数据库，其中22%住房贷款并不需建立费。
虽然你可能会节省一次性建立费，RateCity说目前四大银行平均年费为$ 248（不包括联邦银行的新免费贷款），是其他贷款机构（平均76元）的三倍以上。
甚至有贷款机构根本就不收月费，在整个贷款期间内这可节省一大笔钱。
产品套餐
把抵押贷款、日常存取款账户和信用卡绑在一起成为一个贷款套餐，你会获得标准浮动利率多达0.8%折扣。 还可以节省账户的月费，并有资格享受如保险等折扣服务。
不过，您需要支付约 350元年费，才能享受这一优惠。
分析师坎尼克斯（ Canstar Cannex）认为折扣率肯定值得的。
最常见的折扣为 0.7%， 30万元贷款偿还每月可以节省135元， – 即贷款期间内4万元以上。
但请记住，折扣可从高利率开始。当 RateCity检查Money-最低率套餐时，贷款利率仍比最便宜的非套餐贷款高0.2个百分点。
此外，信用卡很可能是一个溢价卡，一年收费20%利息-如果你不付清每月的收支平衡，将是很痛苦的。
在英国，金融服务管理局正在调查涉及包房屋贷款特殊待遇 – 特别是保险。消费者抱怨说，捆绑保险是昂贵的，可能很难索赔。
奖励忠诚
RateCity说，现在有8个住房贷款提供忠诚度折扣，而去年同期只有一个。这些贷款你停留的时间越长，折扣越大。
汇丰银行家庭奖励贷款，例如，第一年底给人0.25%的折扣，第二年底0.5%的折扣。而西部银行BankWest Rate Cutter头四年每年年底，提供0.1%打折。
麻烦的是，忠诚贷款仍然比市场上其他的贷款更昂贵，RateCity说。在一个比较中，25年期的30万忠诚贷款将比现期最便宜的标准房贷多花费10,000元以上。
“你需要看看过去的这些折扣，考虑全面-‘’这个折扣是否真的给我提供了比市场上其他贷款更好的优惠？”沃森说。
“看看对比率，考虑到所有不同的费用贷款。”
要点
❏节省 350元进入或退出费相比较于大额贷款是沧海一粟。
❏经常性费用的成本比一次性费用的节省更重要。
❏一个一揽子贷款优惠可能有价值，但它常常起点利率高。
❏忠诚贷款折扣也可能起点利率高。
