【大纪元2011年04月04日讯】（大纪元记者张茹墨尔本编译报导）一些人认为地产投资只是有钱人的事，其实不然。即使你只是一名朝九晚五，却只能勉强营生的低收入者，也不要气馁，你依然可以开始投资，只不过你需要更多的智慧和勇气而已。在澳洲这个社会，并不是只有富人才能变得更富有。
现在，你可能要问了，什么人才算“低收入者”？对于这个问题，不同的人会有不同的答案，但在本文中，低收入者是指年薪低于5万的人。
据澳洲统计局的数据，澳洲全职工的平均收入为每年$68,000元，如果算上兼职工，所有就业人数的平均工资为每年$50,000元。Destiny财务公司的Margaret Lomas女士说，“其实低收入者要想投资房地产也没有什么独到的秘方，每个人的财务策略都不同。但首先你要相信，这绝对是可行的。多年前，当我还是一名经济窘迫的单身母亲时，我就做到了。”
“高收入者可以采取风险更大的策略，即使投资不成功，至少他们有高收入，大不了回到原点就是了”，她说, “而低收入者每一步都要非常慎重，才能确保不失去原本就不充裕的资产。”
投资专家普遍认为，不管高收入还是低收入，在做任何投资之前，首先要确定目标。比如说希望在20年后退休时，每年有$50,000投资所得。一旦目标确立，下一步就是如何实施了。下文是为低收入者总结的十条策略，供大家参考：
1. 使用现有的产权
如果你已经有一套房子了，不管是自己的住宅还是投资房，不要让它闲着，把锁在房子里的钱释放出来，用它的产权再买另一套房子。
这是华人常用的策略，华人最喜欢买物业。澳洲华人大多数都有至少两套物业。采用这种策略时必须要耐心，因为房地产是一项长期投资，资本增值需要时间的积累。
Metropole物业投资策略师Michael Yardney先生说，此类投资者最容易犯的错误就是扩张太快，“很多人巴不得每年买一套房子，这是不现实的，财务上过度的投入会使风险加大。”
他说，最好能够慢慢变富，稳扎稳打。先买一套物业，等它增值后，再用产权买另一套。
2. 存第一桶金
如果你没有现有的产权可以支付首期的话，你就要靠积攒了。通常你需要存出房价的15%，其中10%用作定金，5%作为购房费用，比如印花税、过户费、或者简要的装修。
向银行贷款时，持续的积蓄习惯和稳定的收入非常重要。对积蓄要保持现实的态度，眼光不要放得太高。大多数人的第一套房子都不是自己的梦想家园，但第一套房子很关键。如果第一套房子买对了，增值很快，你可以用积累的产权买第二套、第三套……，从此进入良性循环。
Lomas女士注意到，现在很多人是赚多少花多少。她建议，从开始领薪水的第一天起，就要把工资的10%扣下来，用作日后投资。
她并建议未来的投资者们都要坐下来，好好设定目标，然后持之以恒地努力。
“光嘴上说说是没用的，要落实到行动上。你需要仔细计算买房需要多少钱，你能借多少，一旦得到了这些数字，再把它分成小的目标。”
比如说，你的目标也许是3年之内存够5万元，分摊到每个星期，就是大约$320元，知道了这个数字，你就心里有数了。
如果你现在一套房子都没有，而且计划在未来几年努力存首期，那么你可以使用联邦政府的首次购房积蓄账户（First Home Saver Accounts Scheme）。每年你往这个账户中投入的前$5000元，政府会为你额外贡献17%，也就是说，你存了$5000元，政府另外给你$850元，政府的捐赠是不用交税的，而且这个账户中所有的利息收入都按15%的低利率交税。不过，使用这个账户也是有条件的，账户中的钱只能用来购买物业，并且在购买后的12个月内，你自己至少居住6个月。（未完，待续）
