理财处方笺：你有哪些财务病征(4)

事实上，人们对于消费的机会的确会有生理上的反应。经济学家已经开始与神经学家和心理学家合作，研究当史蒂夫经过红酒专卖店、鲍伯走进保时捷的经销商，以及珊蒂穿上Ferragamos的鞋子时，大脑有哪些部分会特别活跃。

这项研究称为“神经经济学”，其中还包括了当受访者被问及经济和财务方面的问题时，以核磁共振造影技术（MRI）扫描他们的大脑。

大脑显影研究的结果是，当我们在做消费、保险和投资决定时，没有一个单一的中央处理单元（central processing unit）在指挥我们。

反之，根据普林斯顿大学的大脑、心智和行为研究中心的主任──神经学家柯恩（Jonathan Cohen）所说，是“大脑内有多个系统，大部分的时候，这些系统在决策时会互相合作，但在某些情况下会互相竞争。”

因此，我们实际上是精神分裂的，但并不是像好莱坞所想像的那样。

有趣的是，大脑会将复杂的决定视为一种威胁。那些在我们遭遇威胁的情境时会特别活跃的大脑区域，在我们遭遇复杂的决定也会特别活跃。

或者就如加州理工学院的行为经济学家卡默勒（Colin Camerer）所说的那样，“当‘大脑’不知道发生什么事时，杏仁核就会传输恐惧到视觉额叶皮质区。”（你在经济学导论的课程上不太可能听到这种东西。）

另一个有趣的发现是，当我们很生气或难过时，大脑某些区域也会特别活跃；还有当我们付了不合理的价格时，大脑某些区域也会特别活跃。这些发现就可以很明确地证明，我们的感情直接参与了经济决策。

不过，在苏黎世大学的经济学家费尔（Ernst Fehr）所做的一份研究中，有了一个更引人注目的证据，证明情感、生理和经济决策之间的相互作用。

他和同事设计了一个控制实验（controlled experiment），如果参与者信赖他的协同参与者的话，就可以赚更多钱。

他们让受试者吸入喷雾状的催产素（一种大脑产生的激素，与喂食母乳、性交和其他社会关系有关），使他们更加信任彼此，因而赚更多钱。

莱布森与合作伙伴也研究大脑如何处理立即满足和延迟享受。首先他们让受试者选择立即满足或延迟享受，接着利用核磁共振造影仪扫描他们的大脑。

结果显示，这两种选择都让前额叶大脑皮质变得特别活跃，但立即满足这个选项还让主导情感生活的大脑边缘系统特别活跃。

关于大脑内情感和理智之间的拉锯战，其调查结果可能有助我们理解其架构──我们稍早提过，一个问题呈现的方式，往往会影响行动。

下列就是一个例子：将某人自动加入401（k）计划，系统可以让她选择不加入；或是在某人的自由意志下邀请他加入。

在经济学上，这两种选择的机会相同，但实际上呈现的方式却有差别，因此很有可能大脑接收到这些选项的方式，导致它以不同的方式处理这些选项。

举例来说，如果现状让大脑感觉安全，那么事先加入401（k）计划的员工可能会觉得继续留在计划里是对的。

※ 过度依赖政府与大企业

如果仅仅是想到复杂的理财决策，就会让我们的身体感到焦虑（杏仁核特别活跃），而想到有人帮我们做财务管理，就会产生有人支持的感觉（边缘系统特别活跃），天啊！那么何不就让别人帮我们处理财务决策算了？