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美学贷压力沉重 成家育儿买房被迫延迟

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【大纪元2012年04月27日讯】(大纪元记者吴英编译报导)由于学贷压力太过沉重,部分美国年轻民众为了还款,已被迫节衣缩食,并推迟结婚、买房及生儿育女等人生计划。

《华尔街日报》近日报导,乔蒂.罗姆尼受访时说,她就读大学四年的学贷是74,000美元,现在每个月必须还款900美元,约为她每月总收入的60%。

乔蒂的未婚夫也背负沉重的就学贷款还款压力,每月薪资所得的40%都用在还款。乔蒂与未婚夫被迫身兼2份工作,每周工作60个小时,忙得没时间参加家庭聚会或约会,短期内也都不敢奢想结婚育儿或买房。

在美国,如乔蒂与未婚夫大学毕业即背负巨额贷款压力的年轻人不在少数,根据联邦消费者金融保护局(CFPB)统计,去年美国学生贷款债务余额突破1兆美元,预料还会往上攀升,因为学生借贷金额及无力偿付的情况越来越多。

穆迪投资者服务公司(Moody’s Investors Service)表示,学生延迟偿付私人贷款的比例为2008年金融风暴前的二倍。对于已无力偿付贷款的人,延迟偿付恐怕要付出更大的代价,必须额外支付利息及手续费。

专家指出,大多数学生在选择贷款或考虑偿付方案时,并未咨询校方,而且对私人贷款的文件只是匆匆一暼,对借款及偿付条款毫无概念。超过50%的学生盲目地采用私人贷款,未于借款前先研究政府贷款的内容。事实上有很多政府贷款提供贷款前的线上咨询服务。

文章说,近年来由于部分学校提供学生贷款咨询,学生借贷私人贷款的情形有下降的趋势。例如纽约州的巴纳德学院(Barnard College)在2006年推出咨询服务,次年该校学生提出私人贷款的比例下降74%。

无力偿付私人贷款对年轻人的影响往往深远,成家或买房的时机常常被严重推迟。乔蒂表示,如果时光倒流,她绝不会采用私人贷款,并且仅借贷最低额度的助学贷款,以及增加打工时数。乔蒂目前积极工作,希望追求职场生涯的提升,以尽早解决偿付借款的问题。不过,专家说,数年内她仍无法摆脱沉重的偿付压力。

私人贷款的最大问题是它没有借款额度的上限、贷款利率是变动的,而且还款方式僵化。相反,政府贷款则提供固定利率及灵活的还款选项,例如视未来的收入多寡决定还款额度的基础,或者对生活艰困者提供延迟还款的条件或以公共服务替代。

不过,文章说,不论学生向私人贷款或向政府贷款,都未提供借款人最根本的保护机制。当借款人违约时,借贷机构可以紧追不舍,不受法令规范,而其他种类的贷款,则必须遵守法令,不能无限制的追偿。此外,其他贷款的借款人可以宣告破产以摆脱偿款的压力,而学生贷款则不得以任何借口逃避偿付。

丹妮艾拉.裘可拉在25岁的时候就读芝加哥一所营利的私人学院学习室内设计,校方人员帮她填表向政府与私人机构申请79,000美元的学贷。现年32岁的她说:“我当时不清楚”未来的收入或未来的还款金额,但这笔学贷在2008年她毕业时本利已超过100,000美元。

毕业后,她找不到室内设计师的工作,因此两次请求贷方让她延后付款几个月。五年后,她积欠的本利还有98,000美元。

25年后,她的欠款连本带利是211,000美元。为了增加储蓄,她和丈夫卖掉了他们的公寓,每月花600美元租一间公寓。目前已放弃攻读企管硕士的裘可拉说:“如果我连自己都养不活,我怎么能考虑养小孩呢?”

(责任编辑:张东光)

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2012-04-27 2:32 PM
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