【大纪元2012年09月27日讯】（大纪元记者任凯文编译报导）据《NBC新闻网》报导，银行利率网站（Bankrate.com）近日发布的一项研究发现，支票账户（checking account）收费达到历史新高。同时，对用户来说，在没有任何附加条件下，想获得一个真正的免费支票账户变得更困难。
Bankrate公司对支票账户所作的调查还发现，无利息支票账户的平均月费现在是5.48美元，达到历史最高。和去年相比，这种费用增长了25%。
透支费（overdraft）也达到历史新高。平均存款不足支票（NSF）收费是31.26美元，而去年是30.83美元。
从银行连线外（out-of-network）的ATM提款机提领现金的费用大幅上升。支付给ATM业主的平均费用为2.50美元，和去年相比，增长了4%。再加上消费者自家银行平均另外收取1.57美元，比去年增长了11%。
随着这些费用上涨，传统的“免费”支票账户－没有最低存款余额要求且没有月费的支票账户－正逐渐减少。Bankrate公司资深金融分析师麦克布赖德（Greg McBride）说：“这种情况在未来数年内还会继续。别指望这种情况会在短期内扭转过来。”Bankrate调查表明，在美国，现在只有39%的主要银行对无利息支票账户不收取任何费用。这是从三年前高峰期的76%及2011年的45%下跌到现在的比例。
为何出现这种情况？
银行家们认为这是回应联邦政府新的消费金融管理法规，因为新法规让银行业在透支费和借记卡（debt card）刷卡费上的收入减少。麦克布莱德说：“免费支票账户已成为这些法规变化的受害者。现在不是每个走进银行的人都有免费支票。通常你与银行有一些其它关系或业务，他们才会给你免费支票账户。”
你能避免这些费用
Bankrate公司发现，约95%的无利息支票账户还是有办法避免这些费用。麦克布莱德说：“最简单的获得免费账户的方法是将薪资直接存入银行账户（direct deposit）。这是最常见的附加条件，并且这是一个相当容易做的到的。”
有些银行要求免费账户的存款余额不能少于规定的最低水平，现在这最低存款余额也在继续上升。在某些情况下，最低余额已达数千美元。据Bankrate调查，免费支票账户存款余额的平均下限是723美元，比去年增长了23%。
还有另一种选择：把你的钱挪走。寻找其他金融机构，如：信用合作社（credit union）、社区银行或网上银行等没有任何要求，就给你免费支票。Bankrate发现，72%的最大信用合作社仍然提供免费支票。《消费者报告》（ Consumer Reports）的倡导部门消费者联盟（Consumers Union）准备了一个如何把你的钱转移到一个新的支票账户的内情报告。
避免开计息支票账户
Bankrate发现，在过去一年中，这些计息支票账户吸引力在减少。它们的费用比无利息账户更高，并且要求更高的存款余额来避免一些费用。
（1）为避免月维护费，现在最低余额要求高达6,118美元。在过去两年中，这几乎增加了近一倍。
（2）如果存款余额低于最低规定，消费者每个月的平均维护费为14.75美元。
更重要的是，利率低得离谱。在美国，目前计息支票账户的利率微不足道，只有0.05%。一个存有25万美元的这类账户每年只能挣125美元。麦克布莱德说：“这不是一个使用现金的有效办法。你所获得的利息收益微薄，实在不值得把这钱放在这种利率非常低且缺乏竞争的账户上。”
大多数银行的罚款是可以避免的，而且不是很难做到。你只需要记住在什么情况下会收费，并采取相应的措施。
只使用自家银行的ATM提款机或者在你银行连线内的ATM机。在紧要关头，用信用卡或借记卡买东西以获得现金。这种办法，不会被收取任何费用。
避免透支费
但如果透支了账户存款，将损失惨重。监控你的账户：跟踪自动账单支付，借记卡收费和现金提款。在网上或通过电话查询存款余额很容易。看看银行是否提供电子邮件或短信提醒。
把你的支票账户连接到一个储蓄存款账户。这样，如果你透支了，那么储蓄账户的钱就自动转到你的支票账户上。这项服务比透支费便宜很多。
如果想防止借记卡透支（以避免NSF收费）的话，请不要选择银行的透支保护计划。有了这种“礼遇”服务后，当使用借记卡买东西时，有可能超支 。如果发生，消费者会为此支付高额代价。如果没有借记卡透支保护（overdraft protection），在消费者将要透支的时候，刷卡机将拒绝交易。
（责任编辑：毕儒宗）
