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美退休族应避免的7大理财误区

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【大纪元2013年12月07日讯】(大纪元记者慕秋水编译报导)理财专家告诫,退休族千万不要抱着“不知啥时死,所以要及时行乐”的想法,因为退休后的生活如同跳伞,走错一步都可能造成无法挽回的损失,所以尽早规划退休生活才是明智的做法。

专家建议,65岁的退休族(或即将退休者)应当将一半(或更多)的资金放在股票市场;若您是够资格拿社保金的幸运者,聪明的办法是推迟申领的时间,因为每推迟一年,收益便会增加8%。

根据调查,满65岁的美国男性中,有半数能再活17年以上,女性会多活21年。为了帮助退休的读者做出聪明的理财决定,《今日美国》特别咨询了几位专家,总结出如下7条必须避免的理财误区。

1.没有退休财务规划

在即将退休时咨询各类理财师,做一个良好的财务规划,非常重要。在美国,只有5%的美国居民有咨询财务管理师的习惯。富国银行财富管理总经理迪恩(Katherine Dean)说:“即将退休可能犯的最大错误是没有规划;有无规划又是极其重要的。”

美林证券财富管理总监拉斯特(David Laster)认为,没有计划是退休人员遇到问题的最常见原因之一。他举例说,雇员福利研究所(Employee Benefits Research Institute)做了一项调查,发现只有42%的员工在即将退休前尝试着做预算。不做计划的人,退休后一旦遭遇某些不愉快的意外,很容易束手无策甚至处于痛苦境地。

而且不只是经济上, 生活方面的规划也重要。Ameriprise顾问集团执行副总裁欧康纳尔(Patrick O’Connell)说:“这样的蜜月期可能持续数周或数月,在这之后,有一个好的人生规划的人,都会努力工作,生活有意义和有方向。如果他们没有想到做有价值有方向的事情,退休6个月后,充分享受到自由,如果还没有目地和规划,生活开始变的不妙了。”

富达(Fidelity)退休和投资策略执行副总裁斯威尼(John Sweeney)说,退休前咨询理财规划师,是获得精彩的退休生活的一个最好的机会。这段时期,你会有最多的选择。还清房贷、减少开支,都会增加你过上优质退休生活的概率。如果选择继续工作,当然更有益。参加延后课税的401k退休福利计划或者IRA等,也能提高保险系数。

2.过度消费

布林莫尔信托的副总裁琼斯(T. Michelle Jones)说,退休了,有大量的时间可以支配。退休的人很可能较频繁的购物和度假,所以非常需要制做预算,其中应当包括固定费用及酌情开支,也应当咨询财务顾问。很多人往往会惊讶他们的钱是怎么花掉的和花费在哪儿了。

纽约人寿进行了一项调查,询问退休者在不消耗资产和不动资产的前提下,愿意用掉多少退休储蓄?42 %接受调查的人说“没想过”,另有人回答:“收入决定支出”。

3.太早请领社会保险养老金

这是最大和最常犯的错误,大约有半数的美国人早在62岁就支领社保,提前消费退休金。凤凰城Surevest财富管理的总裁康斯诺认为,推迟申领社保是更聪明的举动,而且越晚越好。如果年届66~70岁之间,每年社保基金增长8%。在很多情况下,人们应该等待。

4.未考虑通膨 投资过于保守

退休人员习惯于用大部分积蓄购买债券和做定存,但这两种投资的回报利率很低,已经不时兴了。斯威尼建议,一个65岁的人应该将一半的资金投资股票。原因之一是:债券和定存无法对抗通胀。

斯威尼说,如果一对退休夫妇年满65岁,那么很可能其中一人会继续活到90多岁。他们需要明白通胀会侵蚀他们的购买力,而且长达30年以上。

拉斯特说,2008年以后很多退休人员把注意力转移到定存和货币市场基金,但是这两种投资方式的回报率是零。“他们想要美国国债或类似的安全标地物,但它们不能弥补通货膨胀。重要的是要拥有多元化的投资组合。”

5.太早退休

专家说,69%的人打算退休后继续工作,但是只有27%的人进行有偿的劳动。有人在退休前工作的年收入可能高达8万美元,若他们能延后退休,在62~70岁时仍在工作,他们退休后在财务上无忧无虑的概率将增加10%。

6.低估预期寿命

迪恩说,有趣的是,人们普遍低估自己的寿命,换句话说,大多数人不敢想长寿。事实是,人们活的很高寿。雇员福利研究所报告说,65岁的男性,其中一半会再活17年以上;女性,是21年。现在有些人会活到百岁以上。

7.没有准备医保费用

迪恩说,医疗保健成本已大幅上升。大多数的人口将需要某种形式的长期护理,可能是退休支出的重要部分,根据调查,满65岁的一半的男性需要某种形式的长期护理。

欧康纳尔说,不考虑医疗保健风险是三大退休误区的其中一项。他有些客户对退休生活有良好的计划和收入战略,但却没有准备医疗保健的花费。这是最大的漏洞,对很多人来说,这可能会导致经济和家庭生活的混乱。

(责任编辑:张东光)

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2013-12-07 10:02 AM
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