【大纪元2013年02月22日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及高资产客户私人投资顾问。累积三十年以上投资专业经验，投资领域跨越股票、基金、房地产、期货、年金、及私人投资市场。专业重点在：财经行情、尖端投资市场分析、及客户投资规划。
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就像其他事的处理，投资 者也有改变想法的时候，也应该可以做投资选择的改变。投资朋友最想知道的是如何来处理不再想要的保险投资。
提取保险账户里的钱
若考虑将保险里的现金值出，以下是基本手续过程：
1. 连洽保险公司要求提供保险的明细表(in-force illustration)，来了解你的保险是那类的。因为依法保人有权利要求 保险公司提出明细表，保险公司依法必须报告给客户：保费付款总额、现金值、死亡抚恤额、已付满部分( total paid-up insurance)、等等。大约一两个星期保险公司的报告应该寄到。
2. 一旦拿到报告，才来决定如何处理最理想。如果账户里有很高的已付满部分(a large amount of paid-up insurance)，直接取出(surrendering)多余的现金值是最佳方式。若还没有付满但是有相当高的现金值，保人可以用贷款(taking a loan )方式拿到一笔钱来运转。(也要考虑个人的经济状况来决定。)
3. 一旦决定了选择， 联络保险公司的客户服务部门(一)索取必要的表格来领钱或贷款，(二)新的明细表显示提款或贷款后账户的死亡抚恤保险金是否如预期吻合。
(*本人不做保险，以上提供的皆是常识和资询供读者参考。)
讲到改变计划，不禁想到计划旅行和投资的相似点。投资就像旅行计划：各人有投其所好的目的和个人的旅行方式的选择。旅行时的交通工具有不同类型。有些人选择飞机，所以期望在最短的时间内抵达。一些乘坐火车或船舶，可能愿意花多些的时间，也许不希望感觉离开地球表面。总有一些人只是想自己开车或坐公共汽车，给自己最多的控制。
工具选择尽可不同，重要的是我们要确切知道我们想要去的目标，和为什么我们选择的交通方式，所以，我们才万不会错过我们的目的地。
再来细看，“投资”这个名词的使用早已经混乱且过度使用。“股票或债券投资”仍是经常使用的，但现在人们也自称“投资”在他们的教育，他们的汽车，甚至他们的电视、电脑。
在这，我们不妨来看看投资的基本类型，以及一些绝对不算是投资的东西， 无论广告上说什么。
三种基本投资类型
投资，如字典的定义，是用金钱来赚钱，预计中应该产生“收入或利润”。投资可分为三个基本类别：所有权、贷款、及现金等值项目。
(一) 所有权投资(Ownership, Equity)
所有权投资可以说是比较积极、比较不稳定、也比较有利可图的投资类。以下是所有权投资的例子：
股票(Stocks)
如其名，成为公司的股东等，都属于这类。更广泛地说，所有交易的证券，期货，货币或石油、瓦斯合伙(limited partnerships)、即使你拥有的是一个合同，例如转售保单，等等，都算是所有权的投资。当你购买这些投资，你拥有一个公司部分的价值或权利。通常公司看好，投资价值才会被推高。通常，也唯有在你选择出售股份时，才能获得增加的利润。
小型企业(Business Ventures)
创业投入的钱是一种投资，也是最难的投资之一，因为它需要的不仅仅是金钱。因此，它也是一个拥有非常大的潜在回报的投资。企业家可以创造一个产品或服务，并销售给想要的客户。
地产(Real Estate)
买出租屋、公寓或其他不动产的投资都算是所有权投资。自己居住的房子是来满足生活的基本需要，虽然它也可能增值，但不应该期望利润。
贵重物品(Gold or Collectibles)
黄金，名画、收藏品都可以被认为是一项所有权投资。这些都是以营利为目的；也就是说，转手是他们的意图。像房子一样，他们有实物贬值的风险（损坏），并且需要保养和储存成本，剪低最终利润。
<篇幅有限、下周待续>
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