独立屋的价格比较高,所以预算不高的人,可以考虑排屋或双拼屋。不过不是任何房贷方案都接受这两种房子作为抵押,所以我们应该要注意哪些事项呢?
排屋
排屋也称为城市屋,和独立屋不太一样,是与类似房屋相连的小住宅,通常各自有独立的门口,多个不同家庭共同拥有地皮的产权。个人拥有建筑物的一部分的产权,公共部分和其他所有者共同拥有,维持和维护交给管理委员会或管理公司处理。
以下是排屋的优势与劣势,各位可以自行评估是否符合自己的居住需求。
排屋的优势:
‧价格比独立屋便宜。
‧不须整理草坪,也不用自己倒垃圾,管理委员会会处理。
‧紧邻左邻右舍,比较有安全感。
‧可能会有公共设施:泳池、健身房等等。
劣势:
‧管理费不可以抵税。
‧可能突然需要支出一大笔的公共设施修理费,如屋顶、电梯等等。
‧可能只有一小片或完全没有私人的前后院。
‧因为与隔壁紧邻,可能比较嘈杂。
‧不一定能养宠物。
‧房贷利率会比较高。
大家都知道地段对房子很重要,尤其是对排屋而言,一般来说,排屋的增值机会不高,几乎都是贬值,除非地段非常好,才有可能增值,位于好地段的排屋,即使坪数不大,其价值有可能比一间独立屋还高。
为了保值以及房贷申请,选择排屋的时候要特别慎重。申请贷款,银行会评估排屋的所在位置,以及未来增值的空间。另外因为有些排屋有公共设施,因此还会考量借款人是否有足够钱应付突如其来的大型维修。这些是银行在审核贷款申请时考量的重点,所以想买排屋的人,应该重视这些因素。如果银行拒绝贷款申请,借款人应有警觉。银行都不愿意借贷了,表示这间排屋未来不可能增值。
排屋的房贷利率通常比较高,可是我们认为这不是考量重点,因为买排屋的人通常不会长住,我们反倒认为只要选对房贷方案就可以。所以建议借款人考虑3/1ARM或5/1ARM的浮动利率贷款。这类的房贷利率,至少比三十年期的固定房贷利率低。
双拼屋
双拼屋是同一屋顶下的两套住宅连在一起,业主拥有自己那部分的房屋和地皮的产权。嘈杂是双拼屋比较令人在意的缺点,毕竟两套住宅连在一起,只隔一道墙,只要声音大了点,就会觉得吵。
这类的房子除了双拼,还有三联式房屋,以及四联式房屋,分别符合2-4人家庭的居住需求,而这些房子所在地段也很重要,影响未来房屋价值。
买双拼屋、三联式房屋、或四联式房屋,有下列四种贷款类型可以选择。
联邦住宅管理局贷款:百分之三的自备款。最高贷款金额的限额,是全国家庭收入的平均值,而且卖方可能会支付手续费。如果贷款限额不低的话,这是一个不错的选择。
退伍军人管理局贷款:只要是符合资格的退伍军人贷款成数百分之百。
一般传统型贷款:贷款成数通常是九成,而利息比独立屋高0.25-0.5%。
不符合规定的贷款:贷款成数百分之百,除了基本的浮动和固定利率贷款,也可考虑可选择付款方式的浮动利率贷款。
不是所有的房子类型都可以作为抵押申请房贷,买房子前多查资料或询问房贷专员,不要到时无法贷款。
贻达贷款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陈贻达(678)860-8788 ◇