【大纪元2013年08月24日讯】（大纪元记者万君编译报导）在美国，信用分数可决定一个人的财务未来。它不仅可确定您是否拥有良好的信誉以获得信用卡账户、抵押贷款、租公寓或汽车贷款，而且也对您的贷款利率起着举足轻重的作用。
CNN金钱网站报导，智慧信用网站（SmartCredit.com）的消费者教育总监约翰．尤哲米尔表示，信用分数有很多种，但最常见的是您的FICO分数，范围从300到850不等。780或以上的分数被认为是优秀的分数，将保证您获得最优惠的价格，而720至780之间也很好，但可能不足以使您获得最优惠的价格。
680到720之间的信用分数可以使您获得信贷，但不可能有资格获得最优惠的利率，而680或更低的分数将会使贷款很难得到批准，同时您的贷款利率将出奇的高。
为了免于上述情况发生，读者应避免以下七项常见的信用错误：
大量赊账
成堆的债务从来都不是好主意。在信用卡上大量借款可以提高您的信用利用率，即信用额度使用的百分比。该比率与其他整体债务指标一起决定您的信用分数，约占您信用分数的30％。
该比率是用月底账单上收支数目来计算的，这意味着即使您还清每月的借款额度，您的信用分数可能仍旧受牵连。LowCards.com网站总裁比尔．哈德克夫建议查看债务利用率，信用额度的使用不应超过三分之一。
关闭信用卡账户
它可能看起来像是很负责任的，但实际上能损害您的信用记录。因它降低了您应有的信贷额度，恐再次损害您的债务利用率（除非您已经付清信用卡上的借款）。
信用记录的长度也能影响您的信用分数，所以持续使用信用卡有助于信用分数。哈德克夫说：“每月用信用卡买一次三明治来保持其被使用，然后每月还清。”
但尤哲米尔建议，如果您的钱包里有很多信用卡的话，关闭其中最低信用额度的信用卡账户。
过期支付
您的付款记录是贷款人查看的最主要因素之一，它占您的FICO分数的约35％。因此当信用卡、学生贷款、抵押贷款甚至医生的账单超期付款时，如果被拖欠的公司将其报告给信用评估局，都能使您的信用分数降低。
个人理财网站MoneyRates高级金融分析师理查德•巴林顿说： “一两次拖欠无所谓，但如果是习惯性拖欠就会损害您的信用。”
违约
对于贷款或信用卡，最不能做的就是违约，即您不能付清贷款人借出的额度。最大的打击来自房屋宣告破产或法拍，它将很容易使信用分数损失100分或更多。
巴灵顿说：“凡是可以归类为拖欠的都将给您的信用留下巨大隐患。”
开太多的信贷账户
虽然拥有一些信用卡对您的分数有好处，但是太多无益。每次您申请贷款或信用卡，贷款人一定检查您的信用记录，这通常会使您损失几点信用分数。申请多张信用卡或贷款，可能提高您的整体可用信贷额度，也可能是警戒的标志。
巴灵顿说：“如果您不断增加您的潜在信贷，信用公司将会查看因为累计到一定程度会有风险。所以如果您不能拒绝在邮件中收到的信用卡，那么可能会拖累您的信用分数。”
没有信用卡
越来越多的美国人正在抛弃信用卡，因为他们用借记卡和预付卡代替。虽然这可能让您没有债务，但是它不会对您的信用分数有帮助。
没有任何信用记录，您通常被认为没有信用，即您的信用档案中没有足够的信用活动来计算分数。这使许多贷款人认为藉款给您有太大风险，尤哲米尔表示。
尤哲米尔说：“这就像空白简历要进行工作面试一样，贷款人将不得不掷骰子决定您的信用。”
同时它也会损害您的个人信用档案，其约占您信用分数的10％。信用档案也给您机会去积累不同的贷款- 如信用卡，抵押贷款和汽车贷款的管理经验。
当担保人
当自己的朋友或亲戚不够标准时，充当担保人有助于他们取得贷款，但此一作法潜藏巨大风险，且常常导致信用遭到破坏。
一旦成为担保人，您将对所欠款项承担同等责任，这意味着任何逾期付款或拖欠都会记录在您的信用报告上且您的信用分数而也会受到损害。您也可能面临强制执行甚至法律诉讼。
尤哲米尔说：“当担保人是坐等灾难降临。”
（责任编辑：张东光）
