中国五十大银行最大风险:地产贷款“危楼”

大陆恒丰银行12亿地产贷款涉险 标普警告银行业数据低估风险 PMI跌GDP放缓证经济续转差

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【大纪元2014年12月03日讯】(大纪元记者贺诗成、梁珍香港报道)近日,中国大陆关于存款保险制度将要推出的消息引发对大陆银行业破产的担忧。与此同时,中国大陆银行业不断传出坏消息,其中之一的就是恒丰银行对浙江华越置业12亿贷款涉险,可能成为坏账。目前,中国大陆房地产持续下滑,成为银行贷款坏账的高危区域,有分析认为,房地产贷款坏账的积累可能会引爆金融风险。

迈入12月,中国经济持续放缓,中共国家统计局周一公布的数字,11月采购经理指数降至50.3,为8个月来最低,而汇丰(HSBC)与调研机构Markit联合发布的中国制造业数据也降至六个月低点。加上房地产方面,前一天公布的百城新建住宅均价连续第七个月下跌。一连串低迷的数据下,香港股市周一突然大跌620点,凸显对中国经济的忧虑。

恒丰银行12亿地产贷涉险

大陆媒体《第一财经日报》12月2日报道,大陆恒丰银行向浙江省华越置业提供的12亿元(人民币,下同)左右的融资可能涉险。目前,华越置业已经债台高筑,陷入多起司法纠纷中,其主要资产金华世贸中心的兴建中工程、房产部分已被抵押、查封。

公开资料显示,华越置业注册地是浙江省金华市,2007年开始开发的金华世贸中心,位于金华市区最繁华的商业中心,建筑面积达23万平方米,曾被称为当地“商业航母”。

据悉,2011年底前后,恒丰银行向华越置业融资总计达12亿元左右,分三次进行,其中前两次合计约为9亿元,第三次金额在3亿元以上。加上利息,总计接近14亿元。

房产坏账或引爆金融风险

陆媒《华夏时报》11月28日报道,从大陆多家商业银行、资产管理公司处获悉,商业银行的坏账余额及坏账率“双升”的境况继续恶化,房地产不良资产占比也有所上升。

某大型商业银行风险控制部门管理人员高先生表示,大陆银行贷款的坏账风险正在增加,即使采取措施严格控制一些领域的信贷投放,第四季度以来的坏账风险并没有下降。而房地产及一些实体行业成为贷款坏账的高危区域。房地产贷款坏账在银行不良资产中的占比如果继续攀升,就可能引发金融风险。

中国农业银行东部某省分行一名人士表示,房地产贷款坏账在银行不良资产的比例的确有增无减,但这些可能不会显示在账面上。她解释说,银行为了降低坏账率,早已将一些坏账打包,用较低折扣出让给资产管理公司。在这些坏账资产包中,房地产资产并不少见,包括一些经营不善的优质项目。

中共国务院参事夏斌公开表示,银行给企业大量贷款的抵押物都是房地产,很多实体经济工厂向银行贷款是用厂房用土地做抵押的,这部分贷款占整个银行贷款的40%,这是相当高的比例。在非主要银行和影子银行中,这个比例更高。房地产如果进一步下行,就存在系统性风险爆发的可能性。

标普:50大银行最大风险

国际信用评级机构标准普尔(Standard & Poor’s)昨日发表报告称,中国房地产市场持续低迷,可能成为50大银行面临的最大风险。

标普表示,中国银行业的贷款数据低估了房地产市场的风险。报告中估计,截至去年底,中国房地产开发建设贷款至少达8.2万亿元人民币,占贷款余额的13.8%,而银行报告的房地产贷款额只有7万亿元。中国今年住宅销售和价格大幅下滑,加之经济增速放缓,推动银行业不良贷款升至六年高位。

报告预测明年中国房地产销售量将继续下降0-5%,随着中国经济增长放缓,房地产行业大幅下跌将成为严重影响50大银行业绩的因素。而供求关系使得地产翻身困难重重,低迷“至少”还将持续一到两年。

标普金融机构评级部门资深董事廖强称,房地产持续低迷将给银行业资产质量带来重大下行压力,多个关联行业或受拖累。“随着中国经济持续放缓,中国50大银行第二波信贷损失可能正在累积。”

百城房价连跌七个月

中国指数研究院发布的11月“百城价格指数”显示,11月大陆100个城市新建住宅平均价格为每平方米10,589元人民币,较上月下跌0.38%,为连续第七个月下跌;与去年同期比较也下跌1.57%。

中国国家统计局发布的数据显示,今年前10个月,楼市销售额下降9.9%,至人民币4.64万亿元。今年一至三季度销售额为人民币4.05万亿元,较去年同期下滑10.8%。

报道称,今年较为疲弱的销售势头,令开发商无心买地以及进行其它房地产相关投资。今年前10个月房地产投资增长12.4%,至7.72万亿元人民币,增速较前九个月的12.5%放缓。

针对房地产市场低迷,中国银行昨日亦发表报告称,受投资信心不足、销售放缓、融资环境偏紧等因素影响,预计2014年全年房地产投资同比增长12.4%,为1998年住房制度改革以来最低值。

经济拐点现中行下调GDP目标

上月21日,中共央行突然宣布两年来首次减息,削减一年基准贷款利率40个基本点,下调一年存款利率25个基本点,专家普遍认为,减息暴露出中国经济的千疮百孔,凸显中国经济已经出现拐点。

中共国营银行——中国银行昨日发表《2015年经济金融展望报告》,下调明年GDP目标为7.2%,并预计央行有可能会进一步减息一到两次。

报告称:“受产能过剩、高杠杆率和新增长点尚在孕育等因素的影响,2015年中国经济增长将继续小幅放缓,GDP增长在7.2%左右……2015年很可能是中国本轮经济下行的阶段性低点或谷底。”

较早前,中共公布第三季度中国经济增长7.3%,创下2009年初以来最低值。不过,国际大行预计中国经济将进一步放缓,高盛预计明年中国GDP为7%,是1990年以来的最低水平。

分析人士预计,未来中国经济将陷入严重萧条,当中房地产业更有可能成为引爆中国金融危机的最大风险。

中国经济持续放缓,中共公布第三季度中国经济增长7.3%,创下2009年初以来最低值。高盛预计明年中国GDP为7%,是1990年以来的最低水平;房地产方面,11月30日公布的百城新建住宅均价连续第七个月下跌。(大纪元合成图片)

国务院专家警告严重萧条

中共国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌近期在上海发展沙龙上演讲,分析中国经济可能陷入严重萧条。目前该文章已经被中共官媒删除,但已被其它媒体转载。

夏斌表示,今年中共政府提出GDP增速要保7.5%。从各种数据分析来看,今年、明年和后年的经济增速会逐年下降。在中国,金融改革没有到位,大量基础设施的资金主要来自地方政府各种形式的举债。并且,现在地方政府债务问题已变成全社会关注的问题。有些债权人已经到政府门口静坐要求还债,问题很严重。

针对房地产市场,夏斌认为,房地产市场繁荣的时期已经结束。当前经济走势关键看房地产市场,房价下跌已成必然定势。如果住房销量下降,房价下降,系统性风险很难保证不爆发。

夏斌预计,今年的GDP即使在微刺激的政策下渡过7.5%左右的难关,但是在未来两年内,仍然有可能下滑到6%以下,中国经济将陷入严重的萧条。

中共的体制将是金融改革的障碍。夏斌表示,现在有些企业,包括有些地方政府,都在制造庞氏骗局。现在有些地方政府和企业,借钱只是用于还银行利息,根本不是用在新的投资和建设。社会融资成本高不仅仅是银行的问题,而是整个体制的问题,这是体制改革不到位、利率市场化、汇率市场化的整个市场经济制度改革不到位的问题。这既涉及国企改革的问题,也涉及中央和地方的财税关系问题。

外资续撤离中国地产市场

虽然中共当局近日推出减息措施,目的之一是希望拯救房地产市场,未来亦不排除会继续减息,不过MSCI旗下地产投资资料库公司IPD副总裁Lawrence Ye对本报表示,减息刺激作用不大,因为房地产低迷和宏观环境有关,估计今年GDP达不到7.5%,未来甚至可能下滑到6.8%,“房地产黄金十年已经过去了,减息对大城市影响较大,但对二、三线城市作用不大。”

政策不明朗加政治风险

他指,目前不少外国投资者减少了对大陆房地产业的投资。他举例说,政治风险亦成为外资担忧的最大因素之一,甚至超过企业运营本身,如早前的雅居乐因为卷入周永康案件,而被抛售。

统计显示,今年前5个月,广东房地产开发企业利用外资8.86亿元,同比减少40.4%。广东省房地产协会会长蔡穗声认为,外资撤离广东的背后信号显示市场信心不足,经济仍然不景气,楼市高位风险凸显,楼市走低可能会引发连锁反应。

曾经大量入驻大陆的香港房地产商亦纷纷却步。除首富李嘉诚不断抛售大陆楼盘外,九仓早前亦宣布不再购买大陆地盘,一位香港房地产商对本报表示,大陆房地产业很难做,因为政策变化太大。

大陆富豪则纷纷将钱转向外国,令大陆房地产业进一步下滑。国际物业顾问莱坊发表报告指,由2009年至今年,中国对外房地产投资总额已由6亿美元大增至150亿美元。当中由中国到澳洲的投资增长最大,按年增长逾六成。而且据统计,投资者不仅垂青海外住宅,有近四分之一投资者会选择投资海外地皮,甚至酒庄等其它类型物业。

责任编辑:何家林

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