site logo: www.epochtimes.com

【致富投资财经专栏】德州遗产规划基础

致富投资公司Julie庄

人气: 7
【字号】    
   标签: tags:

【大纪元2014年02月21日讯】【作者简介:庄龄女士,财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在:尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】

本人不是律师,但因投资理财常牵涉到遗产规划,所以搜集不少有用常识和投资朋友分享。

遗产规划目标在于(一)尽量避开遗产法庭,(二)须要经过遗产法庭的,尽量减低费用。

至于遗产税,德州没有,联邦政府目前是有课税,但每人一生有$5.24Million的免税额,夫妻两人就是$10.48 Million免遗产税。此外,不算在内,每年每人可以捐赠$14,000给他人,夫妻两人就总共可以捐赠$28,000,免税。

回到遗产规划,在德州,要避开遗产法庭的方法就是尽量将财产转移设立能自动化。譬如,银行的Pay-on-death(POD Account)账户,退休金401K、IRA,投资账户、人寿保险死亡赔偿,和所有财产放在产权人设立自管的信托(Living Trust),例如住宅、车子,或珠宝等其他财产。不能自动转移的遗产项目(Probate Property),例如工作收入、还债的款项,中乐透奖的奖金等,就须经过遗产法庭。

在德州,如果没有人抗议的遗产案件,经过遗产法庭的费用据说是3-7%的遗产,包括遗嘱执行者的收费、财产评价费、法案登记费、会计费等等。若是有抗议的,那费用变成就没完没了的。

在德州,如果“须经过遗产法庭的遗产”总值不超过五万,没有遗嘱,遗产可以不用经过手续烦琐的遗产法庭(Probate Court),而只要用誓书方法转给继承人。此情况下,继承人只须要求Affidavit Procedure,用誓书(Affidavit)叙述其继承权,加上死亡证书,就不用经过法庭。誓书的确实性仍须由法官证明。或者有遗嘱,“须经过遗产法庭的遗产”总值不超过遗产继承人的需用款和债务,遗嘱执行者可以跟当地遗产法庭请诉,要求Simplified Probate Process,不经过正式遗产法庭。

以上只是给投资朋友做个简单的规划认识,请自己做研究调查才做决定。希望大家提早做计划。

致富投资服务项目包括协助客户建立真正的安全网来避开市场风险,保障资产、设计投资组合、追求投资回收!所有投资都经由信托公司管账,有凭有据!我们在做法上也有弹性,依客户的财务状况和投资偏好来做建议。除了(一)退休金、长期性储蓄投资,例如401k,IRA/ROTH转移(Roll Over),(二)孩子的大学教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投资来存投,(三)遗产投资来存放未来将分给子孙们或慈善机构的款项,公司的长期资金,例如未来发展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase),或法人信托监管下的资金,也都可考虑本投资项目。

想知道您现在的投资组合是否理想,是否能帮您满足您财产上到需求吗?如果您担忧银行的储蓄在贬值、投资全卡在保险、股票投资涨跌的难以预测,欢迎你来电预约时间面谈。最低投资开户五万元。我们的投资昰IRS审核的401(k)和IRA的投资。投资人要合格且了解,才能参加投资。电话如下:(972) 767-8332,找Julie(中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC。版权所有、盗版必究。

评论
2014-02-21 4:15 PM
Copyright© 2000 - 2016   大纪元.