【大纪元2014年06月28日讯】（大纪元记者徐杰多伦多综合报导）最近瑞士银行发布的报告,对夫妻如何管理家庭财政进行问卷调查。报告对10项核心家庭财务决策进行研究，从每天的日常开支到慈善捐款。报告发现，家庭投资理财的第1号难题是分工和合作。投资理财顾问可帮助排忧解难。
另外，现在单收入家庭越来越多，有收入的配偶如果在健康或事业上出问题，整个家庭将面临财政困局。专家建议单收入家庭通过准备足够的应急资金、控制开销、对家庭收入源进行保险等方法来缓解家庭财政压力。
× 家庭理财最大难题是分工和合作
瑞士银行报告说，一个家庭里，夫妻也许共享财产，但负责投资决策和掌握投资组合权柄的通常是单方。某些家庭财务责任是共同合作：如关于家产安排、大宗采购，遗产规划和孩子教育规划决策等通常由双方合作进行。此外，支付账单的可能是男性，也可能是女性。
但是，谈到投资决定，只有37%的受访者说这是一项共同责任。非共同分担投资决策的家庭，50%以上说是男性做主，只有16%说是女性做主，其余是没有定性的。
调查报告还发现，尤其面临退休这个财务关键问题时，多数没有参与投资决策的伴侣对财务状况会不满。比较起来，共同分担投资决策的夫妻面临退休时，对自己财务情况有较高的满意度。
报告同时指出，因为夫妻风险承受度不同，即使夫妻俩人共同参与投资，要找到一项双方同意的投资决策是需要妥协的。一半以上的受访者说，他们和伴侣有不同的风险承受度。妇女较保守，持现金比男性多。
报告说，16%夫妻设立分别账户，各自独立地做投资决策。这些夫妻在其他财务、甚至生活的其他方面都有较大分歧。不愿意努力来达到妥协的夫妻通常发现俩人关系越来越远。
有趣的是，报告指出，无论是男性还是女性，没有人特别喜欢做投资的主要决策。财经专栏作家及资深投资顾问庄龄女士说，有2个原因造成这种情况。第1个原因是投资在过去几年变得越来越难。
2008-2009年金融危机后，越来越多人认识到金融市场的全球性：发生在地球任何角落的经济危机都可对投资有巨大影响。这种情况使得人们意识到投资需要更多的精力和时间，是一件苦差事。
第2个原因是，做投资的主要决策者通常偏向按照自己的观点。例如，如果是男性，他通常使用自己的风险承受度，很可能激起女性伴侣的反感。若主管投资决策者是女性，通常她们会使用某种“顾问”作为反射板，最终遵照这顾问的建议行事。
庄龄说，为了家庭的和睦及财务圆满，意见不合的夫妻双方可以去银行或金融公司向投资理财顾咨询，在顾问的建议下共同管理资产和做投资决策。
×单一收入家庭如何理财？
一些有条件的家庭选择夫妻一方辞掉工作全职教育小孩或处理家务，而由收入较高一方挑起家庭经济重担。而另外一些家庭由于经济或就业市场不景气，配偶只有一方有工作收入 – 这都属单收入家庭。
卑诗省理财顾问公司Smarter Financial Planning执行主管Derek Moran说，对单收入家庭来说，经济支柱方是家庭收入的保障，确保收入至关重要。通过商业保险，来保证因意外导致的家庭收入中断能得到及时的经济补偿，全面的个人保障是保证家庭生活平稳的关键。
Moran说，单收入家庭应准备足够的储蓄，以防意外发生时应急之用。储蓄金可购买货币市场基金或可兑现的GICs赚取利息，并可随时兑现。
单收入家庭还可通过控制家庭消费来减缓财政压力，有债务的单收入家庭更应该注意节省开支。Moran说，控制家庭消费的最好方法是记账，对每一笔开销做记录。只有这样才能对家庭平时的收入、消费等资金流入和流出做到清清楚楚，并知道从哪些方面可削减开销。◇
（责任编辑：文凤）
