利差溢酬(Yield Spread Premium)，简称YSP，非常具争议性。有些房贷专员，收取的服务手续费比其他人低，但他们的收入却不见得比较低，为什么呢？秘密就在于利差溢酬。
当房贷经纪销售的房贷利率高于标准利率，借贷机构为了奖励他们而支付的费用就是YSP。如果借贷机构将这些费用加诸到借款人身上，那么，YSP不就对借款人不利吗？其实不尽然。当他们刻意隐藏此费用时，才是唯一会对借款人不利的情况。如果这笔费用列于费用估算清单中，借款人就可以在决定选择哪一个方案前，将这笔费用纳入考虑。，可是，如果这笔费用没有列在清单中，你可能还是支付了YSP，可是自己却不知道。
房贷经纪销售借贷机构或银行的贷款方案，借贷机构和银行直接面对客户，他们有时直接将房贷利率设于标准利率之上，藉以赚取利差。政府规定所有借贷机构必须将利差列在费用估算清单中。
我们因此建议，如果你在清单中没有看到YSP或利差这笔费用，还是口头询问一下比较好。只要简单问两个问题：(1)这个方案的YSP或利差是多少呢？以及(2)今天的标准利率是多少呢？此外，借款申请人还可以要求借贷机构提供不同利率的选择，利率不同，服务手续费也会不同，借款人可以藉以比较，那一个方案适合自己。
YSP的五个原则：
1. YSP与利率息息相关。
2. 利率越高，YSP越高。
3. 房贷利率是标准利率的话，就没有YSP。
4. 很少有标准利率的房贷。
5. 没有固定计算YSP的公式。
选择方案时，我们是该购买点数换取低利率呢？还是选择不付手续费但利率比较高的方案呢？顺便提一下，通常不需手手续费的方案都要收取YSP。大多数的人应该会选择前者，先花一笔钱，每个月就不用付那么多利息，但是，事实上，我们应该评估自己的情况，再决定。
假如你买了一间老旧的房子，准备整修后就出售，那么你应该选择后者的方案。整修需要资金，省下的手续费可以用于整修。，再者，虽然每个月利息比较高，反正整修后就会卖出，高利息对你的影响不大。我们想要表达的是，没有哪那一个方案特别好，只要是适合你情况的贷款方案就是好方案。
政府有规定，收取手续费的房贷经纪，就不能再收YSP，这是为了防止房贷经纪将YSP回馈给借款人，听起来一点不合理吧？此规定对首购族及中低受入户影响比较深，这些人的资金原本就不足够，要支付头期款，又要支付手续费，其实，他们想要的是零手续费方案。
YSP并不一定是不恰当的收费，对一般人来说，最重要的是，借贷机构有没有诚实告诉你他们会收YSP，并告诉你收多少YSP，申请人了解金额才能正确地做出决定，有些借款人就是不想事先支付手续费，宁愿之后支付YSP。
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(责任编辑﹕汉民)
