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贻达贷款专栏

费用估算清单的陷阱

陈贻达

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我们买东西时会比价,办理贷款也要比价,可以利用费用估算清单比价。2010年前,每家借贷机构的估算清单格式都不同,也没有统一规定应该列出那些项目,借款申请人就算有了估价单也很难比价。2010年时,美国住宅和都市开发部设计了新的费用估算清单格式,是目前大多数借贷机构采用的格式。

新的费用估算清单列出贷款利率、贷款金额、贷款期、每个月的摊还金、以及所有贷款费用,虽然政府机构希望借此帮助借款人清楚知道所有成本,但是,借贷机构还是可能利用费用估算清单欺骗借款人。,接下来,我们将告诉各位可能的七种方式,希望借款人能提高警觉,不要上当。

1. 不收取收手续费或中介费,却收取点数折扣费。
手续费和中介费是同一种费用,支付的目的是换取比较优惠的利率,而点数折扣费的作用也是一样。既然申请前,借贷机构已经说不需要支付手续费或中介费,那么,又有何道理收取点数折扣费呢?

2. 不收取房屋鉴价费。
几乎所有贷款申请都需要房屋鉴价,而鉴价不是由借贷公司执行,而且是透过第三方独立机构鉴价,支付鉴价公司费用是不可避免的,借贷机构不可能会自行吸收。,因此,如果你的方案不收取房屋鉴价费,这笔费用极有可能被并入申请费或其它他费用。,总之,最后一定还是由借款人支付。

3. 刻意不列出一定要支付的费用的金额。
过户费、登记费、及税金是必须支付的费用,有些机构刻意不列出这些费用的金额,直到要过户前,才告知金额,当借贷人是待宰的羔羊。,到了那时,大多数的人都已经懒得重新找其它他家借贷机构贷款。

4. 没有列出利差溢酬的金额。
政府规定,费用估算清单应该以数字金额的方式标示利差溢酬,但是许多借贷机构却标示成“0%-4%”,这样的标示方式根本没有意义,0%和4%的金额其实差很多,所以,借款人还是不知道自己要支付多少利差溢酬。

5. 没有列出利差溢酬。
政府规定,一定要列出利差溢酬,不要以为没列出就不收取,一定要口头确认。

6. 没列出预付利息
除非我们贷款的起始日是该月份的1号,不然我们一定要支付预付利息,例如,起始日是1月10日,那么,我们就需要预付20天的利息。借贷机构不列出预付利息,是想让费用总金额低一点。

7. 没列出卖方的回馈金额
买卖双方谈交易时,有时买方会希望卖方能负担某些应该由买方支付的费用,在还没确定前,借贷机构就不将这些费用列出,为的是让总成本看起来低一点。既然买卖双方尚未完成协议,很难说卖方是否一定同意。

大家一定要小心上述七种隐藏成本的方式,比价是为了知道自己支付的钱是不是有价值,如果借贷机构在费用估算清单中设了陷阱,借款人比价还有什么意义吗?

贻达贷款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陈贻达(678)860-8788。◇

(责任编辑﹕郝莉)

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2014-07-19 6:58 AM
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