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贻达贷款专栏

要怎么通过贷款批准呢?

陈贻达

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办理贷款需要符合哪些资格才能通过批准呢?

1. 自备款

很少贷款可以借100%的金额,所以一定要准备自备款。自备款必须是自己累积的财富或是家族赠与的钱,绝对不能是借贷的钱,也不能是家族借贷再赠与给你的钱,这笔钱必须是可以提供来源证明的钱。

不同的贷款方案,不同的房屋抵押类型,需要准备的自备款也不同。

 主要住宅:办理一般传统型贷款需要自备5-10%,办理FHA贷款需要准备3.5%的自备款,而办理VA贷款则无需自备款。一般传统型贷款的自备款中,5%必须是自己赚的钱,其余的则可以来自赠与的钱。FHA贷款的自备款可以全数是赠与的钱。
 第二住宅:需要准备20%的自备款。
 投资/租赁:需要准备25%的自备款,而且这笔自备款不能用赠与的钱。

2. 资产

借贷机构必须确认借款人有能力还钱,借款人要依下列购买用途,提供不同的资产证明。
 购买主要住宅,要提供两个月的预备金证明。
 购买第二住宅,要提供两个月的预备金证明。
 购买投资住宅,要提供六个月的预备金证明。

3. 信用分数

借贷机构分别会向三大信用机构申请信用报告,采用三份报告中,中间的分数,如果是两个人联名贷款,则采用分数比较低的信用分数。不同的信用分数,要求的自备款也不同。

 620-680分:办理一般传统型贷款需要20%自备款,办理FHA贷款需要3.5%的自备款。
 680分以上:自备款不需超过20%。
 没有信用分数或低信用分数:借贷机构会依信用报告资料自行判断,没有信用分数或信用分数低的人还是可能通过贷款申请,只是要支付比较高的利息及其它费用。

4. 不良信用

不良信用者还是有可能可以申请房贷,不过,借款人证明自己正在修复信用。例如:
 还清所有罚款。
 第七章破产者:四年后可以办理一般传统型贷款,而两年后就可以办理FHA贷款。
 第十三章破产者:解除破产令后的两年可以办理贷款。
 情有可原情况下的第七章及第十三章破产者:撤销破产后的两年。

5. 收入

提出的收入证明必须是现有的收入,未来和已经过去的收入不能作为证明。,已经离职的工作收入,或者即将取得的工作收入都不能使用。

 就业者:需提供两年的W2,薪资单,福利补助、或其它收入的文件。福利补助或其它收入,例如:残障补助、,社会保险、,赡养费、,小孩抚养津贴…等等,都需要另外证明会持续领三年以上,才可以做为收入证明。

 自雇者:自雇者不像就业者有比较固定的收入,他们需要提供至少两年的税单,让借贷机构计算收入,计算方式有点复杂,基本上是将调整过后的总收入除以月份,借此计算一个月的收入。

 无业者:有些职业不固定,或有季节性,不会像上班族一样有固定时数的工作,例如:农夫或工地工人,只要提出证明,也可能可以申请贷款。

6. 基本资格

上述资格属于借款人的背景资格,借款人必须具备基本资格,才需要进一步证明背景。借款申请人的基本资格为,必须年满18岁,且是美国公民或永久居民,外国人不能在美国申请房贷

贻达贷款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陈贻达(678)860-8788。◇

(责任编辑﹕ 郝莉)

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2014-08-02 9:10 AM
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