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民众拿旧保单转换 上路

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【大纪元8月28日报导】(中央社记者吴静君台北28日电)金管会今天备查寿险公会所提的保险契约转换及缴费年期变更的自律规范,旧保单转换为年金、健康险即可上路。

金融监督管理委员会备查寿险公会所提的“人身保险业保险契约转换及缴费年期变更自律规范”,民众的人身保险在不增加保费支出的原则下,可以选择原持有含死亡保障的保单转换为老年所需的商品,例如健康险、长期照护险或者递延年金保险等。

而保户拿原来的保单转换的契约,为同一寿险公司现在架上原有的商品为主。金管会表示,但是申请转换后的契约生效日与投保年龄均应维持不变。

金管会表示,保险公司在办理保单转换时,必须要做适合度评估、全程录音、转换后应该提供 3年后恢复原契约的权利,除非保险公司已经提供保险金或者已经理赔。

基于公平合理,对于不同保险契约间的转换,各公司应该采保单价值准备金为计算退补差额的基础。保险公司也要制作变更前后利益比较表说明书、变更后商品条款与制作适合度评估确认书、重要事项确认声明书等文件。

但外界关心,旧的保单转换成现在寿险公司架上的商品,是否在解决寿险业利差损问题?金管会表示,是否要转换是由保户自己决定,且不能以误导或不当行销的方式,劝诱要保人办理契约转换、不得就契约转换退补差额部分发给保险招揽人额外的佣金或其他利益。

金管会表示,如果寿险公司有不当引诱保户转换,就可以处新台币60万元到300万元的罚锾。

保单可以转换的商品,如健康险、长照险与年金险是属于商品结构综合评分值权重较高的商品,寿险业销售愈多相关商品,愈有利于寿险业海外投资时的弹性额度。

金管会表示,商品结构综合分值是依据新契约保费计算,而旧保单转换是原有的契约,不计入新契约当中,因此推行旧保单转换并不会利于综合分值的计算。

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