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贻达贷款专栏

特殊方案及特殊房屋类型

陈贻达

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大家应该都认为申请贷款一定要符合一些基本资格,例如:信用分数、收入、资产…等等,不过有些特殊方案并不一定要提供这类证明,而有些特殊房屋类型还需要特别资格才可以申请贷款。本篇,我们将介绍一些特殊方案及特殊房屋类型。

声明所得贷款(stated income loan)

申请声明所得贷款时,只要在申请书上填写收入,不需要提供其他其它任何证明文件,贷款银行会依申请书上的资料审核资格。次级房贷风暴之前,许多银行都提供此类型的贷款,但是风暴后,提供的银行不多,而且规定比较严格了。如果你是两年以上的自雇雇者,自备款至少两成五,且该房子的用途是主要住宅,才可能申请此类型贷款。

房屋净值贷款(HELOC)

当你急需现金时,办理房屋净值贷款是最快取得现金的方式。申请房屋净值贷款不需要繁琐的文件,也不需要正式的鉴价,只要信用分数很好,且房屋净值不低就好。

要注意的是,房屋净值贷款通常有提早还清贷款罚则。,不过,许多人都认为,房屋净值贷款带来的利益,远远超过罚则的损失,因此,不太在意罚则。

一般来说,我们比较建议退休的人才申办房屋净值贷款,房屋的净值会随着其价值升高或降低,如果太早利用净值贷款借钱,那么老了后,突然需要钱的时候,又没有了房屋净值,该怎么办呢?

第二住宅或渡假用住宅

购买第二住宅或渡假用住宅,自备款需5-20%,且必须证明能负担两间房子的开销。

双拼或多拼式住宅

双拼或多拼式住宅比较少有,银行认为一般民众对此类型住宅的接受度也不高,如果之后要拍卖也不好拍卖,承担的风险高,所以,以此类型房屋抵押的话,会要求借款人预付一笔费用,或支付比较高的利息,借此分担风险。

大厦或城市屋

自2009年起,Fannie Mae规定,贷款超过七成五的大厦或城市屋,需要支付额外费用,而额外费用的支付方式,可能是预付款或高利息。

青少年优惠房贷

为了让还没有什么存款的青少年也能买到第一间房子,FHA推出青少年优惠房贷,父母做为联合借款人,产权也与父母共同持有,父母的收入及资产担保青少年,而申请人的信用分数不能低于620分。青少年优惠房贷的优惠包含:

1. 自备款只需3.5%。
2. 低利率。
3. 藉由父母提高信用分数。
4. 如果有空房,还可以出租,减轻房贷负担。

逆向抵押贷款

对于之后不会打算卖掉房子的人,逆向抵押贷款是一个非常好的贷款选择,这是以房屋净值作为抵押的借贷。申请人可以设定每个月、每年或任何时间领取借贷的金额。只是,逆向抵押贷款申请人的年龄一定要满62岁,所以适合年长者、退休或年届退休的人申请。房屋的净值及借款人的年龄是评估可借贷金额的条件,不会参考信用分数或收入

贻达贷款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陈贻达(678)860-8788。◇

责任编辑 ﹕ 郝莉

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2014-08-30 7:59 AM
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