【大纪元2014年09月19日讯】很多车主认为只要是在事故中没有责任，自己就不用担心保险的问题，这是一个最常见的误解，而且这样理解是不对的。买汽车保险时，有很多事情要考虑：保额是否足够？投保的类别是否正确？如果对方没有买保险或者投保不足怎么办？配偶在车上受伤向谁索赔？
我的一个朋友出了车祸，对方司机的保险只有法定最低保额（2.5万），根本不够补偿我的朋友受到的伤害。所幸的是，我的朋友听了我的建议，购买了“对方司机投保不足”险种，这种只需要花一点小钱就可以添加的险种，这时帮上了我朋友的大忙。多年来，我一直建议我的家人和朋友在买车险时一定要买的几个险种，今天我把这些建议拿出来与读者分享。这些险种花钱很少，但出了事故以后却可以起到关键的作用。
“对方司机未投保”险种
有些情况下，发生车祸时对方司机可能没有任何保险，如果是事故是因为对方的责任，那么你自己或者自己车上乘客受伤的赔偿要由“对方司机未投保”险种（uninsured motorist coverage）来支付。赔付的金额因情况而异，你需要知道的是，你自己或车上乘客受伤所需要的赔偿，可能远高于保险公司建议的“对方司机未投保”保额。你应当咨询自己的保险公司有没有可能增加“对方司机未投保”保额。
“对方司机投保不足”险种
经常发生的事情是，发生事故的车辆中有一辆保额很低（只有最低的2.5万）。这种情况下，自己或车上乘客受伤的赔偿超出对方投保额的话，你还是要靠自己的保险来支付，这被称为“对方司机投保不足”险种（under insured motorist coverage）。你应该要求保险公司将这一保险加入你的保险计划中。你允许投保的最高金额取决于特定的原则，从成本上看这一投保是很合理的，很多情况下，这也是你的保险计划中最应该购买的附加险种，因为对方司机投保不足的情况非常常见，购买“对方司机投保不足”险种可以减少伤心和财务损失。
配偶保险（spousal insurance coverage）
如果你是车上乘客，车是亲属开的（比如孩子或其他人在开），然后出了车祸，而且自己车的司机对车祸有责任，你可以起诉自己车的司机，并且为自己的受伤获得相当的赔偿，如果保额足够的话。
不过，如果开车的是你的配偶，这种情况下，纽约州法律不允许对配偶提起诉讼，直到不久前都是这样。不过，现在已经有所改变，如果你的保险计划中有“配偶保险”，你可以起诉你的配偶。要求你的保险公司将这一险种加入保险计划，这非常重要，你想一想你开车的时候什么人最常和你在一起，肯定是你的配偶，而且这个险种花费很少。这是纽约州汽车保险中新近才有的险种，你一定要记得买上。
汽车保险已经成为我们社会的常识，但是你可能已经注意到了，你对汽车保险某些方面可能并没有太深入了解到。咨询一下保险经纪应当投何种保险是值得的，而且，在决定应当在保险计划中包括哪些险种时，找一位声誉好、有经验的意外伤害律师聊一聊，也是非常有帮助的。
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