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长期护理保费“涨”很大 混合型保单成新宠

作者:陈白燕

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【大纪元2015年06月11日讯】现在传统的长期护理保险保费是越来越贵,在处于利息超低的时期的现今,越来越多的人在考虑长期护理保障时,都会考虑购买混合型的长期护理保单。

传统的长期护理保单是指,只有在长期护理的情况下才能获得理赔,通常是定额定期的理赔方式,跟医疗保险相似,要么在期限内用到,要么就失去它。因为传统的长期护理保险如果没有用到长期护理的理赔就去世,那么保单就没有任何的其他理赔。

保费涨势吓人 最多提高50%

我相信在过去曾经买过长期护理保险的人士都应该收到保险公司提高保费的通知。即使保费增高了,还是会比很多从新购买保单的人来说便宜;但是就是因为保费的增高,让很多无法负担,所以中途退保。在过去的几年时间里,有些保险公司已经将长期护理保单的保费提高了50%。

保险公司如何可以提供长期护理的保费呢?如果合法有税务优惠的长期护理保险,保险公司必须要提供逐年更新的保证,也就是说只要客人持续支付保费,保险公司就必须要保证客人的保单持续有效,而且保险公司不可以以任何借口取消受保人的保单和提高保费。

但是,如果通过州的保险局,保险公司可以要求提高同一级别的受保人的保费,例如:保险公司规定提高50岁到60岁年龄层,而且保单在特定时期2012年发售的保单的保费。如果刚好你的保单是在这个范围内的话,那么你的保费将会按照保险公司的要求提高。虽然提供保费并不是一件很容易的事情,但是保险局很多时候都要批准保险公司的申请,因为如果保险公司的成本增加,而无法支付长期护理的理赔,那么将会是一个很危险的情况。

保费上涨 只能消极接受?

一般在收到长期护理保单保费上涨的情况,客人可以有以下的选择:
1.继续缴纳提高的保费,维持原来保单的福利。
2.维持现在所缴纳的保费,减少原来保单的福利。
3.取消保单。

无论是哪一个选择,对客人来说都是被迫接受的结果。所以,现在越来越多的理财顾问会推荐混合型的长期护理保单,一般混合型的长期护理保单是跟人寿保险或年金产品混合购买的保单。在这些混合的保单当中加入长期护理的理赔条款,如果在长期护理的情况下可以提早获得理赔;如果没有用到长期护理的理赔,身后还可以获得死亡理赔。

通常这些保单的保费都是固定不变的,相对来说比传统的长期护理保单保费的变数会少点。因为购买人寿保险和长期护理一起的混合型保单,受保人必须要身体健康才会获得好的价格。如果受保人身体稍微差点,可能无法以寿险的形式购买,那么年金的形式也是一个很好的考虑方案,可以只需要一次性一笔经费放入年金当中,就可以把该金额变成几倍甚至几十倍的长期护理理赔额,从而可以把现有的资产放大。

如果需要了解更多关于长期护理保险的规划资讯,请跟陈白燕,Yan Chen 联系,电话:415-939-5936。

责任编辑:陈玮臻

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2015-06-11 1:54 AM
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