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年终奖金聪明用 三管齐下

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【大纪元2016年02月11日讯】(中央社台北11日电)年终奖金进账,针对这笔年度大收入,上班族可要好好规划。若选择寿险为工具,可朝保障、储蓄、退休3个方向进行规划。

富邦人寿表示,年终奖金首重“健康求保障”、“长期挂保证”、“退休重保本”的“年终三保理财法”。像刚出社会的小资族,可利用年终奖金让自身“健康求保障”,趁年轻投保,除享相对较低的保费,也可避免突来的疾病侵蚀财富。

即将成为家庭支柱的青壮族可能需要“长期挂保证”终身靠山,让自己面临无法预期的失能风险时,具有长期照护给付功能,避免拖垮家中经济。

熟龄族则要注意“退休重保本”,避免辛苦累积的财富因投资风险“伤老本”,应提早丰盈退休账户,拉长时间战线、积沙成塔,运用时间复利效果,为自己打造黄金乐退生活。

新光人寿行销长李正伟建议,民众领到年终奖金后要“聪明三用”,选择适合自己需求的还本型、利变型或长照险系列商品,来进行开源、累积资金及管控风险,透过保险配置及早建置家庭完整保障,让每一分钱都获得时间复利的效果。

国泰人寿指出,根据劳保局保险试算,工作满30年后退休,劳保年金加计劳退新制退休金,只能提供55%左右的所得替代率,与一般建议的退休后所得替代率至少7成相较,仍有差距。

可选择具备缴费年期短、年年可领生存金与兼具人身保障的还本险,为另一个财务规划的工具,采用较保守但有稳定收益的策略来配置资产。

至于小朋友的红包钱,除了喂猪公外,也可以趁子女年纪小、保费便宜之际,先保意外险、寿险,在小孩成长期间,资产可稳定累积,储备教育基金,当作传承给小孩的传家“保”。

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2016-02-11 8:29 AM
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