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年终奖金在手 理财先理“心”

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【大纪元2016年02月06日讯】(中央社台北6日电)年终奖金该如何运用、才能发挥最大功效?南山人寿建议,拿到年终奖金后应秉持理“财”先理“心”的态度,先确认人生阶段与未来的目标,盘点并厘清需求,才能订定圆梦计划。

南山人寿产品发展暨精算资深副总经理王瑜华表示,针对年终奖金的运用,民众应该仔细评估厘清自身状况,建议依自己人生不同阶段的需求选择适合的保险规划,为自己及家人添购安心的保障。

如年龄在50岁以上的“高年级”上班族,建议以退休准备为重点,可购买以年金保险搭配医疗保险与长期照顾保险的组合,满足民众退休后生活、医疗与长照保障,让高年级上班族能提早针对风险缺口做规划,预约有品质的退休生活。

位处“中段班”上有高堂、下有妻小的“三明治上班族”,则可将年终奖金透过保险规划,转化为每月所需家庭费用,减轻经济压力,如“南山人寿双喜年年2利率变动型还本终身保险(定期给付型)”,自第1年保单年度末起,按月或按年领取生存还本保险金,每月或每年还本金还可补贴家用开支,让资金运用更灵活。

同时,在缴费6年期间,除了2至6级残废可以豁免保险费,让保障持续不中断之外,如果不幸身故或残废,所给付的保险金可分期给付,依不同受益人弹性规划给付比例及年期,让三明治上班族能一次拥有家庭保障和投资理财,给家人更多保障与依靠。

至于刚入职场的新鲜人,王瑜华建议先强化基础的医疗保障,若健康保障已擘划周全,则可将年终奖金透过投保利率变动型的保险商品,做为将来实现自行创业、留学深造、成家立业等梦想的一大利器。

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2016-02-06 10:18 PM
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