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新型退休储蓄寿险计划  年回报最高达8% 犹如定期储蓄  本金随时可退出

可随时本利返还的储蓄保险

文|Amanda Wu•全美多家保险公司的理财专员

要想退休生活悠闲舒适,必须有一些退休储蓄。(fotolia)

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【大纪元2016年04月11日讯】保险公司新产品,高于11%开户红利的退休储蓄寿险,免体检,客人可随时退出。利率每年2%~8%。利息如果根据S&P 500指数来计算,每年可高达8%。也可以选择把钱存以固定利率,每年利率2%,犹如短期的定存,并且收入延税。适合50岁以上人士。

首先我要强调一下,年金均由合法保险公司承保,绝对安全有保障计划。

我的很多客人也因为怕社会安全金SSI不够用而为自己未雨绸缪,纷纷参加年金和储蓄人寿保险。可是,我还是遇到一部分客人思前想后,始终不敢再迈进一步参加任何的退休计划。让他们却步的原因,主要是以下几点:

1)有些计划缴保费时间较长,提前支取又有罚款。

2)有些计划即使提前支取没有罚款,却没有利息,感觉好像亏了。

3)很多保险计划要求体检,70岁以上都很难批准,即使批准保费也很贵,根本不值得买。

现在有一个新型退休储蓄寿险计划,可以解决以上所有问题。

我有一位客人60岁的何太太5年前想年参加金,参考过无数保险公司的计划,最后看中1个,最后却因为此计划有12年的罚款期(surrender charge period), 还是没有参加。如今,一晃5年眨眼过去了,我最近又收到何太太的电邮,问我有关退休理财的事情。原来她的钱在过去5年,一直存在银行的储蓄账号没动过,因为她还没有找到她心目中最完美的退休计划去存放她的钱。

可是,想想看如果何太太5年前有参加那个12年的计划,她就会得到比存银行好的回报,至少可以抗衡通货膨胀。但是,她却因为害怕漫长的罚款期限而白白放弃了5年的利息。

直到最近新的退休储蓄人寿保险计划出现,让何太太感到她终于找到一个可以满足她要求的退休计划。

此退休计划存款年利率根据S&P500指数来计划算,可高达8%,当指数上升,本金参与增长,增长可高于8%。当指数下降时,本金不跌,保本。另外还有高于11%的开户红利加人寿保险的利益,人寿保险免体检,还可随时退出本金加利息返还

何太太把此退休计划作了如下的比较,最后才决定要参加。以下是我将此新型计划与大家比较熟悉的理财工具所作的比较,与大家分享一下。

1)一般储蓄人寿保险VS. 新型退休储蓄寿险计划

何太太觉得一般储蓄人寿保险缴费时间对她来讲太长,提前支取又有罚款,即使还本金无罚款,但利息不能赎回。还要身体检查,她怕费用太贵或体检通过不了。

然而新型退休储蓄寿险保费一次存入,可随时退出,本金加利息返还。超过两年退出有利息。这是现有保险市场上唯一有开户红利的储蓄型保险退休计划,即使是80岁以上申请者,同样无需身体检就可得到人寿保险的利益,让年纪大的客人也可以参加一份保险,照顾自己的同时,也可以将来把自己的财富以免税的方式加倍的留给家人。

2)CD VS. 新型退休储蓄寿险计划

定期存款(CD) 利息非常低,虽然联储局加了利息,但是2年的定期利息也接近零。我最近看到大通银行2年CD,年利率 0.5%。(此计划的固定利率1.5%~2%,2年退出也可)即使我们把钱存到其他任何投资项目可能都比存在CD要强。因为超低利率让无风险资产,例如货币市场(Money Market),CD 和风险资产之间的相对风险收窄,以至投资者感觉即使放弃CD和货币市场的利益,实际上也没有多大的牺牲。

而把钱存在我所提到新型退休计划中,除了有一份人寿保险的利益。利息还有升值潜力, 因为利息根据S&P 500指数来计算,每年可高于8%,即使指数下跌,本金也绝对保本。

即使1、2年以后就退也可以。利息收入不发1099,收入延税直到取出;对于50岁以上的客户来讲,能为他们省税延税,激活他们存在银行的钱,不至于让钱丢在CD里贬值。反正保底,即使把银行的定存转成此计划,也是0风险的分散投资。

各位,储蓄保险,年金和投资应该是三管齐下,您的退休生活才能相得益彰。本公司致力研究市场上各种退休理财产品,以帮助不同年龄层的客人为目标,寻找最新的理财项目。我们还会根据客户不同的财务状况和背景,帮助他们选择最适合的计划,并确保计划的适宜性和保险公司的稳定性。

全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu
全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu

详情请质询全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu,电话: 408-460-8623。

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责任编辑:马天祥

 

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