【大纪元2016年06月06日讯】（大纪元记者张纯之编译报导）专家说，一项资助加州房主进行能效升级的贷款项目——“房屋估值清洁能源”(Property Assessed Clean Energy，简称PACE)，正在将加州人推向财务风险中。
非单纯贷款 债主有第一优先扣押权
PACE方案让地方和州府有能力补助商家或住民房产能效升级的前期成本，利用5000美元到4万美元不等的贷款，房主们可以安装太阳能板、更换新的加热器、空调和或能效窗户。
但一些信用合作社经理说，每笔贷款都附带超级优先扣押权（Super-priority lien）。这意味着PACE款项的放贷者拥有第一被偿还位置，因此，如果房主之后想重新将房子做融资抵押，或进行房贷变更，或想卖掉房屋等，都必须先偿还整个PACE贷款。
太平洋社区合作金库（Pacific Community Credit Union）的首席执行官Kevin Pendergraft说，PACE贷款看起来像是贷款，但实际上附带了对房子欠税时的扣押权。如果消费者碰到财务困难，他们就无法在归还PACE贷款前进行破产保护，PACE贷款的销售员们一般也不会提前说明这点。
承包商兜售PACE时没说清
PACE贷款通常由地区承包商挨门挨户销售，有时是太阳能板的供应商，有时是能效升级供应商或安装能效玻璃者。一项PACE贷款，无论贷款期为10年还是20年，房主支付的金额都是通过对财产税单（半年一次）上列的房屋估价来的。
更广义的说，PACE借贷项目可能会对加州房市产生负面影响。因为联邦监管机构目前不允许房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）——这两个由政府支持的重要房市金融产品——购买被金融机构优先扣押的房贷。
凡是由房利美和房地美放出的贷款，两机构通常都拥有第一被归还权。如果未来加州再次出现房市低迷的情况，信贷联盟担心他们只能有限帮助房产被优先扣押权的会员。
加州信贷联盟（California Credit Union League）立法倡导者詹森（Courtney Jensen）说，销售贷款时，超级扣押权状况没被充分说明，这会员他们根本不明白贷款的后果。
加州占全美近7成贷款户
詹森说，加州目前是PACE贷款最大的市场。据PACE贷款网站和加州财政部办公室数据，至今已经有8.2万户美国家庭通过PACE贷款而进行了能效升级，其中超过5.6万户在加州。
5月23日，州众议员达巴（Matt Dababneh）为解决PACE贷款问题所提出的AB2693法案以75-0在众议院被通过，现正由参议院审核。
AB 2693要求房主在申请PACE贷款前，先看到财务评估和公开文件，该文件将提醒房主付清其贷款债务前，他们不能出售或抵押房子，并告知房主年贷款利率、产品成本、交易成本和费用等。
达巴说，尽管PACE项目的初衷是好的，但其实施并不完美，存在的问题也需要曝光。他说，在承包商错误引导下，绿能项目正在将业主——许多是老年业主引入骗局，成为侵略借贷的受害人，因为他们完全不了解他们真正购买的金融产品。◇
责任编辑：方平
