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纽住房债务猛增 贷款政策或大动

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【大纪元2016年06月08日讯】(大纪元记者韩香茗综合报道)根据储备银行的数据,纽西兰住房贷款正在以2008年以来最高年增幅8.3%在迅速增长,截至今年4月,住房贷款为2175亿元,加上消费者贷款,家庭债务总值高达2329亿元,几乎占纽西兰债务总值4925亿元的一半,创历史最高纪录。

在过去5年里,家庭债务(不计物业投资)上涨23%至1634亿元,而收入仅上涨11.5%。目前家庭债务水平相当于家庭可支配年收入的162%,高于全球金融危机前的水平。

由于住房贷款以全球金融危机以来最快的速度上涨,纽西兰债务总值可能很快突破5000亿元大关,平均每位纽西兰人的债务可能超过10万元。经济学家及市场观察家对此感到恐慌,担心房价飙升可能使纽西兰经济陷入泡沫状态。

专家:住房债务令人担忧

家庭债务,特别是住房债务令经济学家和市场观察家们格外担忧。奥克兰大学商学院罗伯特·麦古乐(Robert MacCulloch)教授说,政府债务相对较低,但私人债务非常高,这点非常突出。政府一直重视跟踪财政盈余和公共债务纪录,但实际上私人债务非常令人担忧。目前房价大幅上涨,如果不对借贷做彻底调整,那么政府始终无法有效控制私人贷款。他认为更深层次的问题是消费所致。

基金经理和市场评论员布莱恩·盖纳(Brian Gaynor)也同样认为目前最大的问题是住房债务。他认为纽西兰私人债务实在太高,人们贷款买房的趋势仍然强劲,而且可能会更强,但一定时期会出现逆转。

独立经济学家Shamubeel Eaqub担心,现在可能无法退出住房债务周期,因为对很多借款人来说,还涉及不到经济上的痛苦。目前没有简单的办法退出,因为银行允许贷款买房。根据现有政策,人们认为抵押贷款风险较低,因此这类贷款在纽西兰所有债务中的比例越来越高。

西太平洋银行(Westpac)高级经济师萨蒂什•兰霍德(Satish Ranchhod)说,低利率一直是主要驱动力。他认为,住房债务上涨的主要原因在于投资者,越来越多的人涌进房市,造成房价上涨。另外,很多人在利用住房贷款满足其它消费。

奥克兰金融管理咨询公司EnableMe董事总经理汉娜·麦昆(Hannah McQueen)说,近期她有3个客户利用住房贷款购买新车,因此增加了债务。购买汽车或假日旅游需要一次性支付大量现金,但一旦利率上涨或失去工作,花的会比赚的还多。

兰霍德表示,目前利率低,人们有能力偿还债务,但一旦利率上涨或经济低迷造成失业,那么情况就会变化。

财政部长比尔·英格利希(Bill English)已经意识到不断增长的私人债务风险,这是他集中精力偿还政府债务的原因。从国际标准来看,纽西兰的债务相对较低。

财长警告:利率可能上涨

比尔·英格利希6月2日(周四)表示,他对目前的低利率感到惊讶,他认为利率应该再高出2个百分点,应该接近于6%,而不是4%。他预计移民数量会下跌,利率可能会上涨。

6月7日(周二),英格利希表示,纽西兰最大银行澳新银行(ANZ)已经收紧放贷标准,可能预示着市场已接近顶峰而存在风险。他再次重申,移民数量可能会大幅下跌,利率可能会上涨,他因此提醒高债务购房者,一旦出现上述情况,他们可能面临压力。

英格利希表示,考虑到可能对金融稳定构成威胁,储备银行应该对各银行发出危险信号或调整政策,收紧贷款。

ANZ银行收紧房贷标准

澳新银行6月3日(周五)证实,该行已经通过降低其贷款-房价比(LVR)及停止为购买建地和公寓期房的投资者放贷,来收紧对出租物业投资者和自住业主的放贷标准。该行已经将奥克兰自主业主的最高贷款比例从90%降至85%,奥克兰以外地区则从95%降至90%。同时,该行取消了此前对奥克兰出租物业投资者的投资组合豁免政策,即只要投资组合的贷款比例低于储备银行规定的70%限制即可,即不对单个房产进行限制,但目前该行对奥克兰投资者单个房产的最高贷款比例限制在70%,即不再提供贷款比例超过70%的贷款。

对于预先批复的贷款比例超过80%的贷款,目前只适用于在该行拥有3个月存款证明的现有客户,及已签订购房合同的新客户。另外,该行将符合储备银行豁免条件(新建和再融资房产)的最高贷款限制,也从95%降至90%。

储备银行或出台债务收入比限制

财政部长英格利希6月2日(周四)证实,储备银行已经开始和政府探讨实施新一轮限贷政策的可能,该行正在考虑像英格兰银行(英国央行)一样限制债务-收入比,目前英国的政策是贷款比例不得超过收入的4.5倍。

储备银行数据显示,奥克兰投资者贷款比例已经从2月的46%升至4月的48%,贷款金额高达16.23亿元。

责任编辑:易凡

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2016-06-08 11:42 AM
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