【大纪元2016年08月29日讯】（大纪元记者余亨之旧金山报导）当客人问：“你有什么好的理财产品卖给我？”很多理财经纪会忙着向客人推荐这个产品、那个产品；而资深湾区保险理财专家——侯秀琴（Helen Hou）总是笑而不答。她开始跟你拉家常，了解你及家庭的情况、财务状况，你的想法需求等等，最后给你设计一个财富规划图；就像一个好中医，通过望、闻、问、切诊断之后，才能给病人开处方。
让财富大厦屹立不倒
湾区保险理财经纪Helen遇到的客人，大多数人有这个保险、那个投资，好像什么都有一点。但是他们并不清楚自己买这些理财产品的真正目地，也不知道如何把零散的投资，有效的规划成一体，发挥最大的整体效益。
湾区投资理财，Helen用全面理财的五项规划指标——退休、投资、税务、保险、遗产，来评估客人的财富是否健康。五项指标就像五块地基，缺任何一块，您的财富大厦可能都不稳定：养老、小孩教育、长期重病，你能享受高额的福利保障吗？紧急用钱时，你有足够的储蓄与信贷吗？一方离世了，另一方上有老下有小，如何过？不做遗产规划，一生辛苦积攒的财富，很大一部分都缴税去了……
Helen为每一个客户做全面理财规划，通常有三轮诊断和建议，每轮4-6小时。Helen会详细了解客户个人、家庭、工作、健康、房屋、未来的变动等等，测试评估现在的理财状况，拾遗补漏。在家庭财务支出允许的情况下，把客人的财富大厦打造的坚不可破。美国人都很愿意做全面理财规划，这个规划费至少是2,000美元，而Helen这儿是免费给华人做的。
全面理财 花最少钱赢最大利益
Helen被一家公司请做保险理财规划，她仔细的问老板Michael的家庭情况、合伙人的情况，以及每一个员工的身体状况：吃什么药？看病一定要去什么医院？除了医药外，你是否还要买眼镜？你太太、孩子也有这方面的需求吗？买基础牙医保险（用于每半年洗牙），还是买高级牙齿保险（补牙、搭桥、植牙、假牙）呢？……
在充分了解公司及每个员工的需求后，Helen开始量身订做最适合他们的理财计划，同时从200多家大公司的理财产品中筛选出费用最低的产品。Michael深有感触地说：“Helen对我们公司帮助很大，其中包括理财规划中的医疗、牙齿、401(k)等，使我花最少的钱取得了最大的利益”。
Helen对每一家公司都是这样设身处地为老板和员工，周详的设计和选择产品及服务的。
罹癌受惠两百万 大学学费有着落
一次，旧金山A女士因更换工作，要取消一个医保计划。Helen就为她换了一个费用不高，却很适合她的新计划。不久，A女士得了癌症，Helen的新计划，让她受到良好的治疗，包括化疗和住院等，受益上百万，而且获得康复。
一段时间后，A女士再次更换工作。她问Helen：是否要取消目前的医疗计划？Helen劝她尽量保留该计划，因为她身体健康还不稳定。2013年，A女士癌症复发离世。在治疗期间，她再次从该计划中受益超过一百万，直到最后一刻都有一位阿姨为她免费护理。
A女士病逝前3个月，请Helen做遗产规划。A女士有银行账户、投资账户、401(k)账户等多个账户，现在全部移交给Helen了。于是Helen从圣塔克拉拉（Santa Clara）往返旧金山多次，打了几十个电话，不仅把她的财产理顺了，还利用她的401(k)账户为她女儿做了教育计划，女儿上大学有了充分的保障。
A女士全家人对Helen感激不尽，她的妈妈、姐姐、哥哥都请Helen帮他们做保险理财规划。A女士的妈妈对Helen说：“Helen，我是60多岁的人，以后就靠你了，你当我的干女儿吧！”Helen笑着说：“阿姨，您不用客气。请放心，我也一定会好好照顾和帮助您的！”
没身份也能办医保
很多高资产华人通过旅游签证，来美生孩子。可是在美国生孩子费用是高昂的，如果是早产儿可能要花费几十至几百万，剖腹产至少100万。也有老人来美治疗癌症（化疗、放疗）、绝症、大病，动辄数十万、百万。因此医疗保险对他们来说是极其重要的。
很多这样的游客或月子中心的老板，找Helen买医疗保险。对于Helen来说，不管你是游客，没身份或绿卡，她都能给你办理美国的医疗保险；而且同样的保险计划，与美国公民缴纳的保险费用是一样的。很多大陆的同胞非常感恩Helen，她做的医疗计划为她们省了巨额的治疗费用。
L1公司一站服务收费少
新移民在美国经营L1公司（跨国公司），人生地不熟的，面临着租办公场地、聘请员工、贷款、做帐、报税、聘请常年律师等等一系列的问题，而且每个环节都很花钱。近5年，Helen在湾区也增设了L1公司一条龙服务，她跟当地律师很熟，知道律师要什么。律师经常说：Helen资料准备的最完善，比他要求的还好。
Helen团队的服务收费不高，比如会计师一般每小时80至150美元，而且只做报税部分；而Helen团队每小时只收50至80美元，专精L1的商业帐。最重要的是Helen的一站服务，能在很短的时间内帮助新移民把L1公司运作起来，为公司建立完善的理财税务计划，助公司早日步入良性循环轨道。
湾区少有的华人全面理财师
Helen从2001年开始接受全面理财方面的训练熏陶，有15年美国大公司理财经验。她见任何一个客人之前，从来不会有一单能挣多少钱的想法。她做的方案，在节省客人钱财的前提下，最大限度的满足客人的理财需求，兼获最大的效益。
Helen的客人觉得她：精通专业，人很实在，能够推心置腹。Helen的服务完全以客户为导向，理财产品货比三家，全天候回复微信、接电话，除非她出国不能接电话。她辛勤的付出，得到了客户的认可。逢年过节，她没时间感恩客户；客户却惦记着她，登门拜访，送给她致谢的礼物。
湾区的朋友，你的理财计划是否健康？是否每一份投资都相互关联，发挥最大的整体效益？不妨找Helen做个免费诊断，仅此一项，你就已经省了2,000元，赚了个开门红。
联系Helen Hou（侯秀琴）
电话：650-516-6685；408-702-2583
手机：650-678-0718
邮箱：helen@houfinancial.com
地址：2005 De La Cruz Blvd., #230
Santa Clara, CA 95050
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