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在日本 有余地的购房计划应该注意什么

日本房地产公司HyAS的一项调查显示,购房时人们最大的担忧是“在经济上能否能维持还房贷”。(PIXTA)

【大纪元2017年11月08日讯】(大纪元记者林楚舟日本东京报导)据日本房地产公司HyAS对购房者的一项调查显示,购房时人们最大的担忧是“在经济上能否能维持还房贷”,而且不少人不知道如何建立一个有余地、可行的购房计划。在此,介绍房地产专业人士给出要点和建议。

据HyAS公司的调查显示,调查对象的20至40岁的购房者中,90% 的购房者表示,“不知道自己的购房计划是否可行”(59.3%),“必要的自我资金是否在一定期间能准备好”(47.9%)。特别是针对合理购房计划中,“对购房计划的具体推进方法感到有难度”,“如何消除购房时出现的还贷压力”等存在诸多担忧。

试算出每月需支付资金

针对上述购房者的担忧,家庭生活规划的专家表示,有余地、可行的购房计划需要把每月的家庭开支总结、归类并分析出固定的需支付开支。同时还需要长远眼光预见一些可能出现的增加开支。

专家指出,特别是现在日银实施负利率金融政策,还房贷的利息也处在空前的低利息水平,借款也相对容易,购房者会感到经济负担不是那么大,很容易倾向多借。但是需特别提醒“切忌过于乐观”。

专家进一步介绍说,对于银行等金融机关一般重视还贷金额占年收入的比例。比如,年收入500万日元的家庭,接受的房贷金额约是年收入的35%,即175万日元,平均每月15.58万日元。但是年收入有可能在未来出现上涨或下降。因此需要在现在的家庭开支基础上,算出每月稳定的需支付资金是多少。基本计算如下:

每月需支配额=目前的房租 + 停车费 + 购房后的修缮积金 + 购房后可能增加的开支

其中,如果是购买公寓房,购房后的管理修缮费一般会超过目前的住房。此外,购房后的固定资产税上涨的可能性较大。另外在购房后可能增加的开支中,容易忽略的费用就是购房后如果住房面积大于目前的话,水电费等也会相应增加,此外,随着小孩升学成长,教育费用也将增多,这也不能忽视的费用。

此外,很多家庭购房时,都自然把一年中的两次奖金考虑在其中,奖金收入的预测保守估算较为好。

选择还房贷方式的注意点

在算出每月的需支付资金后,便可以此向房地产公司商谈,听取对方的建议。房地产商对住房的管理费、修缮积金、停车费以及固定资产和相关税额都非常熟悉。对于具体的购房还贷计划会给出几个方案,供参考。

在这一阶段购房者需要注意的就是还房贷的方式,通常有固定利息变动利息两种方式。在此需要注意的要点是,房地产通常是按最长的还贷时间以及最多的可借贷来计算的,特别是在还贷利息方面是按目前最低的利息在计算,对此需多加注意。

比如还贷方式选择目前最低利息的变动利息,或者最初3年的短时期内选择固定利息的还贷方式等,如果还贷中途发生利息上升时,还贷负担也会增加,对增加部分,购房计划是否有余地等,需有心里准备。

特别是对资金余地不大的购房者来说,眼前的低利息的变动还贷方式虽然诱人,但是长远考虑,在今后的还贷的时间中,难保利息不发生上升的事。如果购房人对金融预测不太熟悉的话,不妨选择长期固定的还贷方式,具体内容不妨向房地产商咨询,并按照可能的变动试算出各种还贷方案做参考。

责任编辑:卢勇