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美共和党新版健保法案的输家和赢家

美国国会共和党众议员3月6日提出《美国健保法案》(American Health Care Act, AHCA)草案,替代奥巴马医保(ACA)。专家说,AHCA有输家也有赢家。(Win McNamee/Getty Images)

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【大纪元2017年03月08日讯】(大纪元记者吴英编译报导)美国国会共和党众议员3月6日提出《美国健保法案》(American Health Care Act, AHCA)草案,替代奥巴马医保(ACA)。重大改变是3年后取消联邦医疗补助计划,改依民众的年龄及收入提供保费抵税优惠。专家说,AHCA有输家也有赢家。

针对共和党众议院的健保法案,川普特朗普)总统7日发了2则推文,他在第1则推文中说,他正在研究一个新制度,可以促进制药行业的竞争,“美国民众的药价会下降!”

川普在第2则推文中说:“不要担心,会取消跨州限制,促进竞争,将在健保法案的第2阶段及第3阶段推广。”

根据AHCA,美国民众依年龄和收入,享有不同的保费抵税优惠。保留ACA两个主要规定,即禁止保险公司拒绝有病史的投保人,以及允许父母医保纳入26岁以下子女。此外,为了避免民众有需要时才临时购买医疗保险,容许保险公司提高重新加保者30%保费。

共和党提出医保抵税方案,个人年收入在7.5万美元以下,夫妻年收入在15万美元以下,可以享有足额的医保抵税,每年抵税金额介于2,000美元到1.4万美元之间

AHCA取消ACA对富人、保险公司和处方药制造商课征的医保税,以及容许保险公司提供更多的保险计划选项。

针对ACA的医疗补助计划(Medicaid,俗称白卡),新版草案将自2020年开始全面冻结联邦政府的白卡补助。

共和党众议员提出的AHCA,能否取得国会的同意仍是未知数。依现行版本,部分专家评估有输家也有赢家。

美国健保法案》的可能赢家:

年轻人是最大赢家

依AHCA草案内容,美国年轻人可得到更便宜的保险计划。ACA的设计是由年轻投保人补贴长者,AHCA将翻转这个设计,由长者负担较高的保费。

根据米利马的研究,年龄介于20至29岁的投保人,平均每年保费大约可以减少美金(以下同)700元,来到4,000元。如果年收入不超过21.5万元,还可以享有抵税优惠,最高可达2,000元。

例如,一名27岁年轻人,如果年收入4万元,依AHCA可享抵税优惠2,000元,如果是ACA,得到的补贴平均只有103元。

健康者也可购买低保费灾难保险

依AHCA,身体健康者也可以买到更便宜的保单。

根据ACA,只有30岁以下有经济困难或者之前拥有的保险计划被取消的人,才可以购买灾难保险计划(Catastrophic Plan,为所设置的计划),其保费较低,但自付额较高,不能使用补贴支付保费。2017年灾难保险计划的自付额为7,150元。

AHCA将开放所有人都可以购买灾难保险,而且保费可以适用抵税规定。

高收入者可以少缴税 获得更多税收优惠

AHCA取消ACA向富人征收的两个税,以帮助支付低收入者的费用。根据非党派税务政策中心(Tax Policy Center)的数据,年收入在顶端前1%者,即年收入超过77.4万元,将被大幅减税,平均为3.3万元,在顶端前0.1%者,平均将获得减税约19.7万元。

此外,AHCA提高健保储蓄账户(Health Savings Accounts, HSA)供额上限将近一倍,个人最多可储存6,550元,家庭最多是13,100元。供额可享免税好处。

此外,ACA规定年收入超过4.75万元的个人,不能享有补贴保费的利益。AHCA则规定年收入超过21.5万元者,不得享有保费抵税利益。

保险公司受益

ACA规定保险公司支付高管薪资,仅能提列50万元作为运营支出费用,AHCA将自2018年取消这个规定。

对大型保险公司来说,这是好消息,因为它们每年支付高管的薪资高达数百万美元,这些金额未来都可以提列在运营支出项目,相对可以降低缴纳税金。

《美国健保法案》的可能输家:

低收入者可能失去保险

AHCA自2020年开始终止联邦政府补助白卡计划,之前已获准白卡者可以维持,前提是不能中断。终止后,联邦政府将改采人均补助(per-capita cap),发给各州的补助金额,系按照每个州医疗补助注册居民人数,及人均补助金额计算。

通过这个方式,联邦政府赋予各州更大的权限,设计自己的医疗补助计划。不过,它的风险是如果各州没有足够资金弥补差额,可能会限缩享有补助计划的资格、削减福利或减少支付保险公司的金额。此将影响无法负担医疗保险的穷人,包括儿童、妇女、老年人和残疾人。

抵税金额减少 年收入2万美元者影响最大

AHCA取消对个人市场(individual market)中等收入投保人的补贴,改采保费抵税制度。根据凯泽家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的估算,AHCA抵税金额少于奥巴马医保,其中以年收入为2万元者,受到的影响最大。

以年收入2万元保户为例,凯泽估计,依AHCA规定,27岁投保人的保费抵税金额是2,000元,依ACA,保费补贴金额全美平均3,225元。40岁则是保费抵税3,000元,保费补贴接近4,150美元。60岁保费抵税4,000元,保费补贴接近9,900元。

年长者要支付更高保费

AHCA规定,保险公司向年龄最大者收取的保费,由过去不高于年龄最小者的3倍,调高到5倍。这意味着年长者未来要支付更高的保费。

根据美国退休人员协会公共政策研究所(AARP Public Policy Institute)委托米利马精算公司(Milliman)估算结果,60至64岁成年人每年保费将增长22%(接近3,200元),来到近18,000元。50至59岁者,保费将增加13%(1,500元),来到12,800元。

根据凯泽的数据,60岁年收入4万元的抵税上限是4,000元,如果依现行ACA,获得的补助金额平均为6,750元。

有病史者恐要负担高自付额保险

虽然AHCA保留ACA有关保险公司不得拒绝有病史的民众,但取消了要求保险公司承担一定比例医疗费用的规定。保险公司虽然得以提供更广泛的保单,包括更高的自付额(deductibles)和共付额(co-pays)的保单,但也可能使有病史的民众,更难找到低自付额保险计划。

所幸AHCA没有取消ACA有关投保人每年自付额上限(out-of-pocket)最高为7,150元的规定。#

责任编辑:林妍

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2017-03-08 5:21 AM
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