site logo: www.epochtimes.com

澳洲不同类型购房贷款之解释

选对正确类型的购房贷款,就像选对要买的房子一样重要。但问题是,对你来说,那种购房贷款是正确的选择呢?(Getty Image)

人气: 27
【字号】    
   标签: tags: , , ,

【大纪元2017年04月01日讯】(大纪元记者郑庸澳洲悉尼编译报道)选对正确类型的购房贷款,就像选对要买的房子一样重要。但问题是,对你来说,那种购房贷款是正确的选择呢?

据澳洲房地产网报导,以下的五种基本贷款类型是你最可能碰到的。

浮动利率贷款

这种贷款被认为是最普遍的一种。就像名字所意味的那样,贷款利率随着利率的变动而变动。

也就是说,如果利率降低了,你的贷款利率也就低了,你的偿付贷款的数额也就降低了,相反,如果利率升高了,那么你需要偿付的贷款额也就多了。

澳洲房地产贷款公司(Australian Real Estate Home Loans)总裁Andrew White说,浮动利率贷款的好处是具有灵活性,除了必须偿还的最低还贷额之外,还允许额外还款、提前还款。这有助于缩短偿还贷款的期限,在贷款购买的房产中积累属于自己的净值。

固定利率贷款

与浮动利率贷款相对的是固定利率贷款,这种贷款允许把贷款的利率在一定的时限内固定。

大多数使用这种贷款的人,只在其贷款的头几年里把利率固定,以避免利率一旦突然降低后还要付很长时间的高利息。

Andrew White表示,选择这种贷款的挑战性在于抓住利率不再可能进一步下降的时机,把利率固定在最可能低的水平上。

他说: “如果你回头看几年前,人们把利率固定在8%。现在他们可不开心,因为他们退出的话是有惩罚的。”

但是对某些人来说,这是一种最好的选择,因为这种贷款往往具有很大的稳定性。

分割利率贷款

并不是每一个选择固定利率贷款的人要把贷款的全部做成固定利率的,他们担心一旦利率降低的话会付很多的冤枉钱。

因此,许多人把贷款总额中的一部分做成固定利率的,剩余的部分仍然做成浮动利率贷款。

这种贷款兼具了稳定性与灵活性的好处。借款人始终知道固定部分的贷款的偿还额是多少,同时还可以把手上多余的钱用于提前偿还浮动利率的贷款部分。

只还利息的贷款

这种贷款传统上只适用与买投资房的。这种贷款允许借款者只偿还所欠的利息,不需要偿还贷款的本金部分。

这种贷款背后的逻辑是,投资者只需要偿还贷款中的最小的一部分,同时在等待着所买的房产升值,然后把房子卖掉。用卖房的钱还清贷款,余下的就是自己的获利了。

但是Andrew White称,澳洲审慎监管局正在打击这种形式的贷款。他们在要求银行更加密切地注意这样的贷款,因为他们担心有些人从来不还他们的贷款。眼下这样的风险很高。

低文件贷款

并不是每一个人都有现现成成的工资单记录,来清楚地证明他们的收入水平。

生意主、自由职业者、其他自雇人士,往往难以提供收入证明,让银行能够满意地认为他们具备偿还贷款的能力。

低文件贷款要求的文件比较少,但通常是比较高的利率,而且要求付较多的首期款。

Andrew White认为,有关低文件贷款的规定最近也收紧了,要求借款人提供更多的文件。

对于某些自雇人士来说,这种贷款是一种变通的办法,你不能提供足够多的文件,那么你接受高一些的利息。但现在申请这样的贷款比以前更难获得批准了。

低文件贷款的利率起码比标准利率高1%至1.5%,有一些提供这种贷款的银行所定的利率高达8%。

责任编辑:简沐

评论