site logo: www.epochtimes.com

加国120华裔投资集资按揭上当 损失900万元

一些投资者用集资按揭方式投资,却没有注意到这种投资方式的风险。(Shutterstock)

人气: 288
【字号】    

【大纪元2017年04月25日讯】(大纪元记者周行多伦多综合报导)在加拿大房地产热的背景下,集资按揭(syndicated mortgage)成了诈骗温床。受害者失去了退休储蓄、为孩子准备的教育资金……政府似乎还没有有效的应对办法。其中的一个案件,有超过120 名大多伦多地区的华裔投资者上当,损失900万元(加元,下同)。

集资按揭投资是通过在民间集资,支持房地产开发项目,以获得较高的利息收入。据安省金融服务委员会(FSCO)的统计,集资按揭市场的规模从2014年的37亿元,升至2016年的60亿元。

2014年,安省审计长和国际货币基金组织分别出的2份报告,都批评安省金融服务委员会对按揭贷款经纪监管不力,但很多人没留意到集资按揭投资的风险。据《金融邮报》报导,多伦多居民麦克道尔(Arlene McDowell)从2012年开始向集资按揭投资,现在,她投资的那些开发项目出了问题,她开始收不到利息,她为退休储蓄的25万元,大部分已经消失或出了问题。

在律师的帮助下,麦克道尔已在安省最高法院提出诉讼。这家律师行据报已经在代理5宗与集资按揭有关的法律诉讼,总值1.38亿元。作为代表律师之一的福兰克林(David Franklin)称,安省政府应更密切关注金融服务委员会的运作。

特别关注房市的华人社区也不例外,最近曝光的一个集资按揭个案,超过120名大多伦多地区的华裔投资者上当,他们合在一起的损失,可能接近900万元。

诈骗手段曝光

据CBC报导,涉嫌欺骗了超过120名华人的集资按揭借款人,是位于安省Fort Erie的发展商 Black Bear Homes,其大部分项目涉及在伊利湖(Lake Erie)社区水晶海滩(Crystal Beach)翻新或兴建独立房屋和镇屋。CBC接触过的相关投资者,自2016年2月起都没有收到利息。

退休人士王女士(Margaret Wong)是其中一名投资者。数年前,王女士出席一个由教友及注册按掲代理夏其骢(Dominic Ha)举办的投资讲座时,发现了这个利息高达12%的短期贷款项目。她说,她投资了4个集资按揭项目,合共20万元。所有投资金额现已化为乌有,她将被迫卖房,以偿还其通过信用额度(line of credit) 获得的资金。

王先生(Alexander Wong)称,他与夏其骢是朋友,相识接近30年,他投资了3个项目,合共16万元。他曾经每月收到利息支票,“我以为一切妥当,但其后,我们发现支票被退回,才发现有问题” 。

部分投资者从代表他们登记按揭的律师手上,获得了一本有关他们投资的分类账簿,发现当投资金额存入户口后,一日之内,夏其骢、按揭经纪和投资者律师的费用,以及大部分投资本金就从户口中转出,所剩余的资金用作支付投资者的每月利息,直至资金耗尽为止。

“他们所登记的按揭为30万元,但物业价值为 7万元。投资保障在哪里?”特许诈骗审查师瓦西柳(Bill Vasiliou)在审查一份合约后对CBC表示,一般来讲,每名集资按揭贷款的投资者,会借出少于按揭物业价值的款项,必要时可通过出售物业保本。但是,由夏其骢招揽的投资项目,投资者合共借出的金额比物业价值高很多。

不是第一按揭债权人 雪上加霜

集资按揭有抵押物业担保,项目出问题后,债权人至少可以通过出售抵押物业,弥补损失。但这些华裔投资者后来发现,Black Bear Homes大部分的投资物业,在他们的抵押投资项目前,已做了另一个抵押。

王女士称,夏其骢当时清楚地对她说:“我们受到保障。我们是首个抵押。我们的资金受到律师保护。”“由第一抵押债权人变成第二抵押债权人……(夏其骢)从来没有向我们提过。”

CBC称,据获得的物业记录显示,至少有6个开发项目的投资已经全军覆灭,因为Black Bear Homes拖欠兴建贷款人抵押还款,遭贷款人根据“出售权“将相关物业出售。王女士投资的4个集资按揭物业,其中一个已根据 “出售权”被卖掉。瓦西柳认为,这些华裔投资者没机会拿回他们的钱。不过,所有接受采访的投资者,都已经向警方及安省金融证券委员会投诉夏其骢、Black Bear Homes及其代表Gary Fraser。约克区警方亦证实,他们正在调查这些集资按揭案。

去年8月,投资者在安省最高法院,对多伦多地区知名公寓开发公司Fortress Real Developments及Fortress Real Capital等提出集体诉讼,指这些公司及其主管误导投资者,使他们相信有关的集资按揭是安全的。投资者们要求赔偿2,750万元。

投资者表示被误导

据CBC的报导,夏其骢告诉那些华裔投资者,集资按揭是安全和有保障的。投资了5万元的林女士(Kwanny Lam)说:“(夏其骢)说不用担心。他说有百分百的保障,毋须担心;可以取回投资。这是他对我的承诺。”

安省金融证券委员会认为,集资按揭投资属高风险。政府宣传集资按揭的有关要求包括,按揭经纪必须确保集资按揭的投资者明白潜在风险;同时,合约上的签名,并不足以充分证明客户得到有关投资及风险的足够资讯。

瓦西柳认为,夏其骢未有正确地向那些华裔投资者解释相关文件,没有让他们了解有关投资要承担的风险。

Black Bear Homes 的代表弗雷泽(Gary Fraser)在2008年曾被判28项“诈骗超过5千元”的控罪成立,被判入狱30个月,涉及13名受害人,总金额200万元。这些华裔投资者称,他们在2016年7月的一个关注投资者会议上才得知这消息。夏其骢知道弗雷泽的历史,但没告诉他们。

据CBC报导,从投资者签署的合约规定中发现,每一个由夏其骢经手的集资按揭,他都可获得10%的金额,作为其“启动按掲、转介、管理及顾间的费用”。他们尝试采访夏其骢,但遭到拒绝。不过,夏其骢发了书面声明,称其已按法律规定及对按揭经纪的要求,清楚告知了每名投资者,并向他们披露所有资讯。

责任编辑:文芳

评论