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王劭文律师专栏

资产传承规划——人人必做的功课 (二)

文/王劭文

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【大纪元2017年05月25日讯】
上回我们说明当代的资产传承规划,能帮助保障您的高龄生活品质和尊严。这回我们要讨论:为什么每个人都需要好的资产传承规划,来帮助你指定的继承人顺利继承你的财产呢?

举实例说明:

林女士有二十万美金的积蓄和一间小公寓,工作稳定。她单身无子女,将父母和兄妹申请移民到美国来,相互作伴感情好。林女士母亲后来早逝,几年后,才50岁出头的林女士突然被诊断出癌症,她开始常常住院,只好辞掉工作。

林女士从来都没有做过遗嘱 (Last Will) 或信托 (Trusts),依照法律,如果没有用遗嘱、信托或其它有效方式提早指定继承人的话,林女士的遗产必须全数传给她的父亲(法律规定的继承人,简称法定继承人)。可是,她的父亲也在住院,且家人知道林女士其实希望将多数财产给其中一位手足。但是想到这些时,都来不及了,因为林女士的病情恶化得很快,她已经全身无力、几近昏迷,无法签立资产传承文件,也无法指定他人代她签名了。

不久,林女士过世。依照法律,她的遗产需要经过遗产执行验证(Estate Administration)的法院程序。这个程序要花不少时间,而且财产还不能按林女士的真正遗愿分配给家人。雪上加霜的是,几天后她唯一的法定继承人——她的父亲也过世了。父亲在世时也没有留下遗嘱或信托,因此父亲的遗产也得经过法院程序,而且也无法按照父亲希望的分配方式给家人。这种种让林女士的家人也感到十分懊恼。

确实,林女士和父亲的资产并不多 (总资产不到80万美元),完全没有遗产税的问题,财产也不复杂,但是在没有预先规划的情况下,他们两人的遗产反而要走比较冗长的法院程序,而且无法如愿给他们想给的继承人。这比财产多但是事先做资产传承规划的人还辛苦。

这个故事告诉我们:每个人都要及早咨询律师,将该做好的法律文件等规划都妥善做好,以免留下遗憾,还累了家人。

笔者王劭文出生于台湾台北,台湾大学法律学院及哥伦比亚大学法学院毕业,并获领纽约大学华格纳公共服务研究所最高等奖学金,主攻美国医保政策。领有纽约州律师执照,从事耆老保健及资产规划服务,联络请洽718-355-9737。

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