【大纪元2017年06月25日讯】（大纪元记者朱丽娅悉尼编译报导）花上40年的时间，许多大事可能都已经实现了。你可以人工建造一座中型的埃及金字塔，可以修一条大型的连接大西洋和太平洋的隧道，甚至可以实现一个阿波罗登月计划。
据澳洲广播公司报道，相比之下，如果你要在悉尼买一栋居于平均价位的房子，而你挣的是平均水平的工资，那么为了攒够买房所需的首付款，你却需要花上40年的时间。
这是投资银行瑞银集团（UBS）的一个令人震惊的发现，他们的经济学团队建立了一个模型，计算出了首次购房者需要多长时间才能迈入自购房的门槛。至于你交了首付、贷了款、买了房之后，如何去还清贷款，那又是另外一个惨淡的境况了。
在低利率推动下，房价大涨，涨得让很多人负担不起了。瑞士银行曾经说过，购房负担能力问题超出了合理范围。
现在，平均房价是平均工资的6.5倍，在20年来已经翻了一番多。
尽管利率在历史低位徘徊，但贷款还款额创历史新高，而且是以惊人的速度在增加。
瑞士银行表示，历史最低水平的利率导致了不断加大的房价与收入比。随之而来的问题是，首次购房者所需的首付款越来越多，他们存够首付款的目标越来越难以实现。
不足为奇，首次购房者在所有住房贷款中所占的比例接近创纪录的低点，而投资者占据了新发放贷款的一半左右。
瑞士银行在计算首次购房者存首付款所需时间的算法上使用了以下几个参数：
- 购房需要10％的首付款
- 个人收入按照周平均时长收入计算为每年8万澳元
- 储蓄率为总收入的5％，即每年4,000澳元
- 当前的房价是40万澳元，这是首次购房者的平均购房价格
- 住房价格与家庭收入上涨一致，年均增长3％
计算下来，全澳范围内攒足首付款所需时间平均达11年。按悉尼独立房平均价格120万澳元来计算，大约需要40年才能攒足首付款。
储蓄首付款所需年数
| 储蓄占总收入比例 | 2.5% | 5% | 7.5% | 10% | 15% | 20% | |
| 每月储蓄额（澳元） | 167 | 333 | 500 | 667 | 1,000 | 1,333 | |
| 房价与存够首付所需年数 | 房价30万 | 17年 | 8年 | 5.2 | 3.9 | 2.6 | 1.9 |
| 房价40万 | 23.8年 | 10.9 | 7 | 5.2 | 3.4 | 2.6 | |
| 房价50万 | 31.4年 | 13.9 | 8.9 | 6.6 | 4.3 | 3.2 | |
| 房价60万 | 39.9年 | 17 | 10.9 | 8 | 5.2 | 3.9 | |
| 房价70万 | 49.6年 | 20.3 | 12.8 | 9.4 | 6.1 | 4.5 | |
| 房价80万 | 61年 | 23.8 | 14.9 | 10.9 | 7 | 5.2 | |
| 房价100万 | 92.1年 | 31.4 | 19.2 | 13.9 | 8.9 | 6.6年 | |
但是，这可能还衹是乐观的一面。
澳洲审查监管局（APRA）更严格的规定使银行毫无疑问变得强势，可能要求更高的贷款与房地产价值比率。
如果首付款为房价的20％，那么平均存款所需年限将从11年延长到24年，而在悉尼将需要大约100年。
当然，如果在存首付款期间房价飙升，就像2000年代初上涨了20%一样， 情况会变得更糟糕。
瑞士银行经济学家Scott Haslem承认衡量首付款的存储年限有问题与困难，但他们的计算报告仍能说明问题。
“尽管如此，这种模式显示，以平均8万澳元的年收入，购买澳洲州府城市平均82万澳元的住房，存储10%的首付款所需年限比十年前几乎长了一倍，达到了18年。”
按照当前的趋势，可能永远都存不够首付款。
Haslem称，存首付款年限的关键在于房价的上涨相对于收入增长的比率。
在过去五年中，房价涨幅平均为7％，远高于家庭收入，家庭收入平均上涨水平衹有4％。
“我们的模式表明，如果多重情况同时发生，即房价持续上涨，家庭的债务收入比率不断增加，潜在的首次购房者可能永远无法存够10％的首付款来购买一栋住房。”
责任编辑：简沐
