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提升个人信用等级 避免伤害信用分数的行为

在美国信用报告不是说“讲信用”就可以保持完美的信用分数,还要有良好的信用习惯,尤其要不能养成损害信用分数的坏习惯。(fotolia)

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【大纪元2017年07月17日讯】文:邱立
美国是一个信用社会,对于许多已经在美国打拼多年、有所积累的华人,“信用”仍然是一个很遥远的概念,因为他们积蓄高、现金使用多,所以贷款需求比较少。相反,对于日渐成为华人社区中流砥柱的年青人而言,因为消费储蓄习惯不一样,用到贷款的地方可能会更多,因此要重视积累信用,尽早建立很好的信用记录,为今后的生活与事业打下一个很好的基础。

对新移民而言,良好的信用记录尤为重要。如果没有很好的信用,不只是无法获得优惠的利率,也无法获得贷款,甚至影响租房子、找工作。

最新数据显示,美国消费者平均信用得分为700。考虑到最高分为850,且非常难以达到,700分还不是太糟。如果你现在的信用分数超过720分,说明你的信用还可以。但要记住,一些简单的错误可能就毁了你的信用。CNN Money 网站总结了5个容易伤害信用的错误。

1.不按时付款

付款历史是决定信用评分的最重要因素之一,如果你经常拖欠付款,那么你的信用分数肯定已经非常危险。但可能令你意想不到的是,即使只错过一次付款也可能会对你的信用评分造成很大伤害。根据Credit.com报告,开卡后第一个30天内的犯罪行为可以轻松导致780或更高的信用得分降至100分。然而,如果你是不小心忘记了付款但有可靠的按时付款历史记录,可以联系你的银行,请求他们从记录中删除此次失误。如果你属于优质客户,并且这是你第一个拖欠,银行很可能会给你这个机会。

2.一次新开太多信用卡

每次你申请一张新的银行卡,无论是借记卡还是信用卡,都需要经过信用查询。这是有道理的,因为银行想要知道你是谁、你的风险有多大。但是,太多次的信用查询不仅会伤害你的信用评分,还会给人造成你借钱过多的印象。好的方式是,慢慢的申请新开账户,这样信用报告就不会被大量查询淹没。

3.可用信用额度使用过多

最大化使用你的信用额度不仅对你的财务计划不利,也可能会损害你的信用评分。贷款人在确定你的信誉时会查看信用利用率这一指标,它代表你在任何时间点使用的可用信用额百分比。如果你的信用利用率高达30%以上,即使你最终能够及时完成所有付款,也需要引起注意。例如,你共有$10,000信用额度,那么你一定不要单次支付多于$3,000。

记住,一个人有可能比另一个人欠债更多但信用利用率却表现更好。比如,你的总信用额是$ 10,000,你的邻居是$ 20,000。如果你有4,000美元的未偿债务,他有5,000美元的未偿还债务,那么你仍然有更高的信用利用率,因为你使用了40%的信用额度,而你的邻居低于30%。记住,信用利用率不是你的实际债务额度,而是你使用的信用额度。

4.关闭旧信用卡账户

关闭旧的信用卡可能会对你的信用评分造成多种伤害。首先,如果你的账户状态良好,关闭账户会对信用记录产生积极影响,从而提升整体信用评分。另外,如果你有一张额度较大的信用卡,它可以帮助将你的信用利用率保持在最低水平。如果你的信用卡开始收取过高的年费,那么一定要关闭它。但是如果没有迫切的理由来取消该账户,那么保留则可能有助于保持你的信用评分。

5.为他人提供贷款担保

为另一个借款人担保贷款不一定会直接损害你的信用。但是,如果该借款人停止支付贷款,你的信用分数就可能会遇到麻烦。你在签署共同贷款的同时便承担了付款条件的部分责任,如果主要借款人未能按时付款,你的信用就可能会受损。为了避免这种情况,在签署共同贷款时需要谨慎,确保其他贷款人有能力按时付款。

另外 谨防个人信用被盗身份资料被别人盗用可能带来巨大的损失。如果你发现不能收到定期的账单或相关邮件、或收到了你从未申请过的信用卡、或收到追债公司的电话询问你从未购买的商品或服务时,你就需要警觉自己的信用是否被盗了。

如果觉得个人资料被用于诈骗或被盗,要立即关闭相应账户、向警方报案并投诉到美国联邦贸易委员会(FTC)。在向警察报告时,记得索取报告或事故记录。所有过程当以书信形式跟进并保留记录。

为了保护个人信用、防止被盗用,还应该定期检查自己的信用报告、不要随身携带社会安全卡、确保个人资料安全,同时,有关个人资料的文件(如收据、支票、银行对账单、过期信用卡等)在投入垃圾桶前,应全部撕毁或粉碎。

责任编辑:李欧

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2017-07-17 10:12 AM
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