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5次加息令加拿大家庭增支逾2千

利率调升后,马上受到影响的是使用浮动利率的房主。(加通社)

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【大纪元2018年10月26日讯】(大纪元记者周行综合报导)自2017年以来,加拿大央行已经5次调升利率,有研究显示,过去的5次加息将使加拿大家庭平均每年增支2,523加元。

10月24日,央行将其隔夜利率调升至1.75%。皇家银行、满地可银行、帝国银行、丰业银行随即宣布将他们的优惠贷款利率从3.70%提高至3.95%。

据《金融邮报》报导,Environics Analytics的一份研究报告称,利率的多次上升,意味着抵押贷款和非抵押贷款的欠债人“开始感受到压力”。过去10年来,加拿大的债务人没有太多理由担心利率,现在不同了。

2017年,央行升了2次利率,加拿大家庭平均只增加了286元的支出。该研究称,大多数人可能没注意到这额外的花费,但这数字并不准确,当年加息的全部影响,实际上使加拿大人平均每年多花686元。加上2018年的3次加息,加拿大家庭的平均支出将增加1,715元。

因为加息的全部效果要等5年才能确定。总的来说,这5次加息的累计效果,会使家庭每年的平均支出增加2,523元。其中温哥华地区平均家庭增加的支出最高,达3,943元,然后是卡尔加里家庭的3,641元,多伦多家庭以3,548元排第三。

政府已给房主打“预防针”

今年1月开始,所有房贷申请人须通过还贷能力的“压力测试”,贷款合约的利率要加上2个百分点。政府认为,这已经是为业主应对更高利率提供了一段准备的时间。

央行行长波洛兹(Stephen Poloz)周三在宣布调升利率后的新闻会上表示,这正是要做“压力测试”的原因。“我们推动了相当长的一段时间,才得以实施这政策(压力测试)。人们应该进行自我测试。”

至于多次调升利率对贷款买房者的影响,夏洛特敦市(Charlotte town)财务顾问和抵押贷款经纪人特雷纳(Paul Trainor)表示,如果贷款20万元买房,使用浮动利率,房主现在每月的还款额会比去年同期多出83元。

利率继续涨 怎么办?

央行行长周三曾称,加拿大经济目前不需要刺激措施,需要的是防止过热及通胀压力。

经济学家对此说法的解读是,未来会有更多次利率调升。有些专家认为,2019年结束前会有3次调升,使利率从1.70%升到2.50%。

利率调升后,马上受到影响的是使用浮动利率的人,而且很可能1年内还有不止一次的利率调升。使用固定利率者,在合同到期前不会看到影响。

抵押贷款策划师麦克莱斯特(Robert McLister)在《环球邮报》刊文称,一些采用浮动利率的人,对央行这次的加息及表态感到不安。但是,精明的借款人多年来都选择浮动利率,毕竟这是研究结果所支持的策略。

加拿大知名抵押贷款研究著作作者米列夫斯基(Moshe Milevsky)的说法是,15个月内加息5次,不应成为抛弃这好策略的理由。浮动利率过去的表现一直比5年固定利率好,按5年一次的比较,浮动利率胜出的概率是88%。

麦克莱斯特称,他自己也持同样看法。不过,浮动利率并非总能获胜,如果你在2017年8月(央行去年第一次加息前)获得了最低的5年固定利率,大约是2.59%,就会好过当时选浮动利率(1.99%)。

米列夫斯基对现在选择利率计划的建议是,如果你能找到比固定汇率低至少0.75个百分点的浮动利率,并且你有能力也打算尽快偿还贷款,还是选浮动利率值得。

责任编辑:滕冬育

 

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