【大纪元2018年12月17日讯】文：Sabrina Chen・精英理财
一个真实故事，我朋友小李，他父亲今年73岁，在65岁的时候因中风引起半身移动困难和大小便失禁，日常生活需要人照顾，我朋友要上班和照顾两个小孩，母亲身体也不好，所以一直请护工在家照顾爸爸⋯⋯
虽说请人照顾没有那么幸苦，但是护理成本昂贵，请个护工8小时一天，每月人工就要$4,000，那么8年来光是护工工资就花上近40万美金，还没加其它的护理杂费，我的朋友早把自己的储蓄都耗尽，他卖掉了一个房子，这笔钱也用得差不多了，他心里产生重大压力和恐惧。相信在你的生活中有不少同样的故事吧！
长期护理离您有多远？
年轻健康时，我们难以想到年老有一天需要人照顾，连洗澡、穿衣服、吃饭、上厕所、日常走动都要人帮助，甚至出现大小便失控。如果其中两项需要人帮助就属于长期护理范畴。
美国目前1千1百万接受长期护理者中，近一半人年龄是在65岁以上的老人，根据American Association for long term（简称：AALTCI）美国6家权威长期护理保险公司统计，2017年就有29万5千人理赔长期护理，理赔金额居然达到92亿美元，其中52.1%的长期护理理赔是Home Care。
许多人听过传统长期护理，是有期限的长期护理，大家都知道传统长期护理像汽车保险一样，保费不便宜也会上涨，如果用不到长期护理，保费也不能退回，这等于钱白打水漂，贵且不划算。然而，对于有期限的长期护理，保障最多7年，但现在人的寿命越来越长，这些都不能满足人长寿的需求。
新长期护理填补空缺
现在特别给湾区广大华人朋友推荐一个长期护理新产品，这个新产品是全美独家提供“终身”长期护理保障，将长期护理与人寿保险结合在一起，新的长期护理打破传统旧模式，充分填补了所有空缺。
新型长期护理产品还有以下特点：
1.一份保单保两人，交一份保费，提供两人“终身”长期护理保障，理赔金无上限，两人可以是夫妻、儿女，或者亲戚朋友都可以。
2.保费固定不上涨，付款灵活，可以一笔付缴，或者分10年、20年缴清，保费比传统长期护理便宜，附约的保险费可以让您当年扣税，而且当您开始需要长期护理时可免保费。
3.与传统的长期护理保险不同，新的长期护理保险与终身的人寿保险结合，固定利息可以有现金累积，如果将来用不上长期护理，有人寿保险理赔，绝对不会浪费。
4.独家可以用退休账户交付保费，如果您已超过60岁，可以利用你的401K或者IRA账户的钱支付长期护理费用，此外你还可以用多年的终身人寿保险单的现金值，用1035转换成长期护理。比如说您的孩子长大成人了，房贷没有了，人寿保险对家庭意义减少，反而年纪大了对长期护理更有需求，那您可以用平时不用的钱为自己创造更多的福利。
5.如果有三高、糖尿病、B型肝炎带菌，或是有癌症、红斑性狼疮等，就是曾被保险公司拒保。但现在这家公司的计划可能让您成保。长期护理保险与退休金一样要规划，因为护理费是退休后一笔很大的费用，而这笔费用往往没有一个公共的医疗保险去Cover，一般是从自己的储蓄和养老金里拿这笔钱，随着人的寿命越来越长，人们需要护理的时间越长，长期护理成本会越来越高，有经历长期护理的人都知道长期护理费用昂贵，现在每月至少$5,000～$10,000。
不想把压力留给子女
我另外一个朋友林先生，他65岁，太太刚好60岁，曾照顾长期卧床的老母亲多年，很明白清楚长期护理的苦，他们夫妇希望自己的儿女，将来不要再承受长期护理带来的经济负担和压力。
我这个朋友看到了这项“终身”保障长期护理计划，非常喜欢也觉得符合他们夫妇的护理需求，他们一次性付款$100,000，那这个计划提供给他们是每个人$5,000一个月，两个人一个月就是$10,000的终身长期护理福利，如果将来没有用上长期护理，还有$120,000留给孩子，一石二鸟。
我的朋友觉得很合算，按照两个人每月$10,000的长期护理费用，一年就是$120,000，如果用8年来计算费用己经是$960,000，可况是终身的长期护理，他说“用小钱买一个终身保障，把将来护理风险交给保险公司，我们夫妇是正确面对长期护理，别让遗憾成为家人照顾终身的印记，未雨绸缪值得！”
如果我那个小李朋友，他们在父亲发生事之前就做好了长期规划，全部的护理费用就不用自己承担，而是由保险公司负责，整个家庭不会因庞大的护理费用造成家人沉重的精神压力和经济危机。
如果你想对这个新长期护理了解更多，欢迎来电咨询“精英理财”，我是Sabrina Chen，请与我联系。#
资深湾区理财专员Sabrina
电话：415-602-0347
本文刊载于旧金山12月8日理财版
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责任编辑：李欧
