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大批只付息贷款4年内到期

储备银行警告投资房借贷威胁金融稳定

澳洲统计局数据显示,买房对中国和印度移民最具吸引力。( PETER PARKS/AFP/Getty Images)

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【大纪元2018年02月20日讯】(大纪元记者天睿澳洲悉尼编译报导)周二,澳洲储备银行助理行长布洛克(Michele Bullock)在出席贷款行业峰会时发出警告,利用负扣税优惠政策进行的房产投资金融系统稳定性的最大威胁。这部分投资占只付利息贷款的很大一部分,将在未来4年内到期。

澳洲人报报导,布洛克在会上发言称,自住房按揭贷款买家对澳洲金融系统稳定性的威胁在“目前不是特别严重”。而因为负扣税优惠政策而被鼓励选择只付利息贷款进行投资的购房者才是金融监管机构更为担忧的。

只付利息贷款并不需要借款人在最初几年里支付房贷本金,而只需支付利息。澳洲监管机构对这类贷款方式的关注越来越多。澳洲审慎监管局(APRA)去年曾出台政策,要求银行业将只付利息贷款的比例限制在30%以内。

布洛克表示,投资房贷款和自住房贷款给金融稳定性带来的风险是不同的,投资房贷款的风险更高。投资房还贷时获得的优惠比自住房少,许多选择只付利息贷款的投资者是为了保持负债额不会下降。在负扣税政策下,利息还款是可以用来退税的,这使得借款人倾向于维持大笔负债额不变,这样就会产生更高的利息还款用来退税。

鉴于澳洲审慎监管局限制了银行业的权力,自从2016年底以来,只付利息贷款的利率上升了60个基点。布洛克说:“这很可能影响到了投资者的现金流。”

储银担心一些贷款人无法在5年只付利息的阶段结束后继续还款。随着房价高涨和家庭负债居高不下,监管机构已经迫使银行严格执行更高的贷款标准。

“很大比例的只付利息贷款将在2018年至2022年到期,” 布洛克说。

许多借款人都是在澳洲审慎监管局要求银行提高贷款标准之前进入的只付利息贷款市场。只付利息贷款的月供会在只付利息阶段结束后上调30%至60%。

很大一部分只付利息贷款会在2020年到期,到时借款人就不能再利用只付利息的方式还款,这使得金融分析师们对许多借款人的持续还款能力表示担忧。

布洛克说:“这个时候,一些贷款人将按照合同规定进入还本付息阶段,而另一些会要求延长只付利息的还款时间,前提是他们符合目前的贷款标准。”

“然而,也会有一些贷款人无法满足目前的贷款标准来延长只付利息还款的时间,当他们进入还本付息阶段就会觉得十分吃力。还有一部分人会发现自己陷入了捉襟见肘的财务窘境中,虽然我们认为这部分借款人的比例相对较小,但是那将是需要密切关注的。”

布洛克表示,近年来房地产投资发展强劲。最新数据显示,11%的成年人(相当于200万人口)都拥有投资房。虽然大部分投资者只拥有一所投资房,但是越来越多的人开始购置多所投资房。市场上也出现越来越多60多岁的人购买投资房。“虽然这些因素并不会增加金融风险,但是却值得关注。”

布洛克说;“如果房价大幅下跌,一些(选择了只付利息的)贷款者可能会比那些支付了首付再(分期)还部分本金的贷款人更快地意识到他们陷入了负资产的境地。”

而因为这部分投资人并不住在投资房中,他们可能更倾向于在房价下跌的时候出售房屋,以减少资产损失。这也许会加速市场房价下跌,影响整个市场。

“相对于自住房买家,投资者买的更多的是新房。他们也许还会加快房屋建造的周期,让房屋供应过剩的现象更为严重,从而也影响到开发商。”

责任编辑:瑞木悦

 

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