法国每年可更换房贷保险了 节省数千欧元

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【大纪元2018年03月22日讯】(大纪元记者关宇宁法国报导)根据法国宪法委员会的决定,从2018年1月1日起,所有贷款买房者都可以更换自己的房贷保险合同(contrat d’assurance de prêt immobilier),以获得更优惠的保险价格,只要更换的合同具有相同的担保水平,就有可能节省数千欧元。

无论贷款的日期如何,每到合同周年日时就可更换一次。什么情况适合更换,又如何更换呢?《费加罗报》为此进行了一些解析。

在向银行贷款买房时,银行都会系统性地强制要求贷款者购买一份贷款人保险(assurance-emprunteur),在贷款人因死亡、意外事故或被解雇而无法偿还贷款时,由信贷保险(assurance-crédit)承诺偿还贷款人的剩余资本。

贷款人可以选择购买银行提供的保险,也可以向其竞争对手购买委托保险(délégation d’assurance),也称非银行贷款保险(assurance de prêt hors banque),这种保险通常比银行提供的价格要便宜。以前贷款人只能在第一年内终止与银行的保险合同,另换它家,但从今年起每年都可以更换了。

贷款人保险市场的开放会带来更多的行业竞争和更低的价格, 网上经纪人(courtier)提供的房贷保险通常比银行的平均省5千欧元,也有可能节省上万欧元。如果您的健康得到改善、戒烟了、停止冒险活动或更换了贷款时从事的高危工作,都能使您在更换保险合同后节省更多保险金。网上保险公司或经纪人还可以处理通常被银行拒绝的文件。

再有,最好在45岁之前更换新的房贷保险合同,因为保险公司认为疾病从这个年龄开始出现。例如Utwin的房贷保险对40岁的人非常有利。“60岁以上,保险费会显着增加,保险公司提供的保险金额几乎与银行合同相当。”房贷保险公司Magnolia表示,一些老年人可能会省到钱,但通常不超过5千欧元。

例如,根据MeilleurTaux网站提供的保险价格,一名30岁的不吸烟单身者,以1.6%的利率贷款12万欧元,偿还期20年,房贷保险价格比银行节省4千多欧元;一对38岁的不吸烟夫妻,以1.2%的利率贷款20万欧元,偿还期20年,房贷保险价格比银行节省8400欧元;但一对50岁的不吸烟夫妻,以1.1%的利率贷款20万欧元,偿还期15年,房贷保险价格比银行仅节省3千欧元。

如何更换房贷保险合同?

首先向保险公司询问报价,所有的保险公司包括医疗互助保险(mutuelle)都可以为您的房贷保险提供定价。许多保险公司(如Afi-Esca、Axa、Allianz、Generali、Maaf、MetLife 等等)甚至可以在互联网上办理更换合同。

然后比较信贷经纪人(courtier en crédit )网站(如MeilleurTaux、Empruntis、Cafpi等)或保险经纪人(courtier en assurance)网站(如April、Magnolia、Zen’Up、Réassurez-moi等)上的在线价格。找到最优的选择后,可以在线签订新合同。 如果没有任何健康问题,更换合同的程序只需要10到15分钟。

如果有健康问题,就必须填写详细的问卷,如果保险公司或经纪人需要更多信息,其业务员会打电话给您进行10到15分钟的进一步采访。客户可以在1至3天内收到保险金价格提案。在某些患病情况下,可能需要在经批准的医疗中心进行额外的体检,那就必须等待一周到两个月才能收到价格提案。如果是这种情况,就需要预计在房贷保险合同周年日期到达前的6个月内启动申请,还提醒您注意医疗问卷通常有效期为4个月。

如果需要建议怎么办?

在线签约时,您可以通过电话联系顾问,帮助您选择适合您需求的合同。 一些公司(如Afi-Esca、April、Cardif或Axa),在签约之前需要与顾问或网络经纪人会面。 经纪人或新保险公司可以帮助您终止旧合同,大多数提供给您终止合同的标准信件,补充好您的信息后,通过挂号信寄出。如果旧合同的银行妨碍您终止合同,新的保险公司可以为您提供法律帮助,反驳银行的论点。像Maif或Macif这样的保险公司甚至可以在客户签署授权书后帮您办理整个流程。

责任编辑:周仁

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