【大纪元2018年04月08日讯】（大纪元记者余亨之旧金山湾区报导）万通贷款（GMCC）是直接放款银行，所有贷款业务都由内部审批、核准、放款，一步到位。万通贷款经纪John马，每天与贷款审批官（Underwriter）、程序员（Processor）一起工作；在递交申请之前，所有贷款问题已经在内部沟通、解决，审批时无障碍通过。有时购房合同还没签约，John马就已经帮买家办好贷款。John马善于变通，一次次挽救被其他银行“枪毙”了的贷款，他还办理多种“低首付”贷款，且无需贷款保险，最快当天为客户审批通过贷款。
湾区万通贷款：房地美的直接卖家，利率好
万通贷款（General Mortgage Capital Corporation ）资金来源丰富，代理Citi （花旗银行）、Bank of America （美国银行）、Chase （大通银行）、Wells fargo （富国银行）等200多家银行和非银行的抵押贷款。
万通贷款（GMCC）是真正能够直接放款的银行，所有业务都由公司内部的贷款部门审批、核准、放款，一步到位。万通贷款产品种类丰富、利率好，是美国最大两家住房抵押贷款公司房地美、房利美的直接卖家。
湾区贷款专家John马：内部勤沟通，贷款百发百中
贷款经纪John马做Pre-approved Letter时，先充分了解客人的每一个细节，知道把贷款送到哪家银行去办更容易成功；同时仔细梳理客人所有贷款文件，发现一些问题，就直接跟公司的贷款审批官（Underwriter）沟通：这种情况能不能批准？还需要完善哪些东西？再找到贷款程序员（Processor）、审批过程中每个环节的工作人员，逐个询问，直至问题得到解决。
John马还参加万通公司的每周培训，了解公司最新出台的各种贷款产品，应对业内不断变更的法规要求，洞悉公司能做哪些贷款。因此John马在接手业务前，对能不能办成贷款已经心中有数；在递交申请之前，已经跟审批贷款的工作人员沟通、确认；最后贷款自然百分百通过。
湾区硅谷贷款经纪John马：急客户所急，当天办好贷款
某工程师在Chase银行申请重新贷款，迟迟办理不下来，下周就是房子成交日了。为了增加抢房的筹码，他当时下的Offer含有No Loan Contingency条款，如果贷款做不下来，他将失去几万订金。
周四，John马接手了工程师的贷款业务，一直整理客人的资料；当天下午四点，John马递交了申请信，同时告诉万通公司的经理“这笔贷款今天一定要批准”；公司经理找到万通贷款部的审批官，要求他今天处理好这件事情；当天下午六点，John马的贷款申请通过了。工程师周五拿到了贷款批准，周末跟卖家谈成交延期；一周后他拿到了贷款，顺利买到了房子。
东湾贷款经纪John马巧解：自雇人士不查收入
自雇人士通常报税比较低，税表中反映出的收入也比较低，这是他们贷款被拒的主要原因。John马采取的策略是避开报税表，看客人的银行账户收入：1、用12个月的存款作为收入；2、做生意的收入可以打到私人银行账上；3、根据你的资产（Asset）除以一个系数，作为你的收入等等。银行收入达到一定条件，贷款自然就办下来了。
旧金山湾区贷款经纪John马：多种贷款方案
如果您想买一个高价房屋，需要很多贷款，但是您的收入不够。怎么办？John马有多种贷款方案来增加您的收入：1、您的RSU（Google等高科技公司给的一种配股）；2、您的奖金、薪水；3、您的股票（也可作为您资产收入的一部分）；4、赠与等等。如果收入还不足，John马还能帮您办理40年分期付款，每年还款很少。
南湾硅谷贷款经纪John马巧解：外国人收入
对于“外国人收入”，不同的银行定义不一样。有的银行是指：这个人是生活在美国，为外国的机构或政府工作以获取收入。有的银行则指：这个人是在美国境外工作拿钱，在美国报税。John马根据贷款人的情况，给他选择一家适合的银行；再根据他两年报税表中的收入平均值来计算，这种做法是符合贷款行规的。
湾区贷款专家John马巧解：工作签证/学生签证
对于工作签证、学生签证，每家银行的处理方法都不一样，甚至很多银行拒批这类贷款。
John马通常把自己放在审批官的位置来审视客户的条件：他在美国的工作不错，收入高；工作还会继续下去。如果他的工作到期了怎么办？继续工作，雇主是否会出一个证明信……每一个环节都需要考虑到。
甚至F1学生签证（在美国OPT实习期拿工资），John马也能为他办理贷款。同样要考虑各个环节，例如：实习期到了，会不会继续工作？公司是否一直给你申请工作签证？从接手贷款业务之前，John马就知道您的贷款能不能办下来。
湾区贷款专家John马：自住房按揭75%，贷款额500万
当你购买自住房套现时，每家银行都有自己的限制，按揭成数LTV（总的贷款额与市值比）通常压得很低。一般银行的按揭成数不超过70%、65%，甚至只有25%。如果您购买一个300万的房子，25%套现到什么时候呢？
John会根据客户购买自住房的需要，提供多种按揭成数，最高可达75%；贷款额最高500万，而且利率好。
湾区贷款经纪John马：不要带gift的银行报表
一位客人工作了很多年，收入也不错，但是他一直租房住。现在他想买房了，去Wells Fargo贷款。银行的人看到他的购房首付款主要来自于赠与（Gift亲人的赠送），认为他个人的存款太少，主要都是亲人的赠送款，因此拒绝了他的贷款申请。
John马接手后，不要他那二个月都是Gift的旧银行报表，只把他一个月的银行报表递上去，等批准后，再递上去他最新的一个月银行报表（里面没有赠与的资金）。这样，贷款审批官看到的是，他银行里有很多自己的存款，就能通过他的贷款申请。
湾区贷款经纪John马：购房签约之前拿到贷款
一对夫妇是做投资房的，拥有25栋房子，其中24栋租给了别人，自己住在沙加缅度（Sacramento）的一套大别墅，先生在硅谷上班，每周回家一两次。他们想在都柏林（Dublin）买一套小独立屋自住，把大别墅租出去。
申请房贷时，如何向审批官解释：为什么要从一个大房子搬到一个小房子去住？John马为他们找到两个很好的理由：1、孩子上学，都柏林学区比沙加缅度好；2、住Dublin先生上班方便，可以经常回家。
做投资房的人，报税时通常尽量报出好多花费开销，真正做贷款的时候，他们的收入可能就不够。John马就把那位女士报税单上的一些大钱（一次性花费）加进去，并请她提供相关的费用收据，然后把这些给审批官看：这些都是一次性花费，有的是这一年缴税的，有的是那一年缴税的。这样一解释，他们的收入就够了。
审批官审过了，每个房子都可能存在变数（Contingency）。如果每一栋房子有2～3个Contingency，那么这对夫妇的25栋房子，就有70、80个Contingency。John马费了很大的精力把这些计算好了，最后告诉Processor怎么去处理。
通常是买家拿到了购房合同，才能送到审批官那里。可是这对夫妇比较特殊，有25栋房子出租，自己都搞不清楚能不能贷到款。John马经过计算后认为可以，就把材料递到TBD Underwriter，最后通过了审批。这对夫妇拿到贷款后去签合同，还特别增加了“No Loan Contingency”条款，为成功抢房增加了筹码。
贷款经纪John马：多种低首付贷款，无需贷款保险
通常买家做贷款时，都想避开贷款保险。John马会根据买家情况，做策略性调整，能够给客人提供多种低首付贷款，而且还不用做贷款保险。比如首付1%（贷款46万）；首付5%（贷款98万）；首付10%（贷款170万）；首付15%（贷款300万）；首付20%（600～700万）。
为什么被许多被银行“枪毙”的贷款案件，John马能妙手回春呢？主要在于他通晓银行诸多条款，全盘考虑贷款的每一个环节，善于变通，勤于内部沟通；办理贷款业务时胸有成竹，他预审通过的贷款迄今为止没有办不成的。如果您看中的房子就要Close了，贷款还没有拿到，请联系John马。
General Mortgage Capital Corporation
马仲军 John
(408) 858-3198
网址：www.gmccloan.com/johnma
南湾：1601 S De Anza Blvd., STE 260, Cupertino, CA 95014
东湾：4900 Hopyard Road, suite 205, Pleasanton, CA 94588
旧金山：2310 Clement St., San Francisco, CA 94121
本文刊载于旧金山3月17日地产版
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责任编辑：李曜宇
