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欧洲央行明年或上调利率

如何在爱尔兰降低按揭风险

一些经济学家认为,欧洲央行有可能在2019年上调利率,这会导致房屋按揭利率随之上调。(DANIEL ROLAND/AFP/Getty Images)
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【大纪元2018年07月12日讯】(大纪元记者李凌云爱尔兰报导)一些经济学家认为,欧洲央行有可能在2019年上调利率,这会导致房屋按揭利率随之上调。业界人士提醒业主尽早采取预防措施。

根据《爱尔兰独立报》专栏记者麦克布莱德(Louise McBride)的分析,欧洲央行有可能在2019年底或2020年初提升其主要的再融资利率(Refinancing Rate),这会直接影响跟踪抵押贷款(Tracker Mortgages)利率,也会对浮动利率产生影响。

根据爱尔兰《周末独立报》(The Sunday Independent)的最新调查,一些经济学家认为届时欧洲央行的再融资利率有望攀升至2.75%或3.5%。考虑到目前欧洲央行零利率的政策,利率上调将会给许多业主带来还款压力。

比如当欧洲央行利率上调至3.5%时,为期30年、25万欧元按揭的每月还款将因此增加450欧元,而拥有相同期限和还款金额的浮动利率每月还款将增加更多。

欧洲央行利率已连续9年创下历史新低,10年前欧洲央行的利率为3.75%,2000年甚至高达4.25%。

麦克布莱德因此提醒业主,如果央行利率在14个月后真的开始上调,以下方法可以帮助降低按揭还款上涨的风险。

1)固定利率

选择固定利率可以使业主在一定时期内高枕无忧,而且近几个月来许多银行降低了固定按揭利率。按照市面行情,即使按揭高达房屋价值的90%,业主依然可以选到3至5年期限、利率低于3%的划算按揭。

其中阿尔斯特银行(Ulster Bank)、KBC银行和爱尔兰银行(BOI)提供的3年固定按揭利率均低于3%。

相反浮动按揭领域,AIB银行提供的3.15%利率最划算,而爱尔兰银行的浮动利率高达4.5%。

对于想要获得更长期固定利率的业主来说,阿尔斯特银行提供为期7年、2.99%至3.29%的固定利率;爱尔兰银行和KBC银行则提供为期10年、4%的固定利率。

而对于贷款金额不到房屋价值60%的业主来说,KBC银行更提供为期10年、3.05%利率的固定按揭。“以前爱尔兰市面上的10年固定利率按揭从未低于4%。”按揭中介公司Dowling Financial的总经理道宁(Michael Dowling)表示。

2)加速偿还抵押贷款

业主可以短期内偿还一大笔贷款或增加每月还款金额,这样做的好处是在利率上调前降低每月还款上涨的风险。

不过业主应事先和银行协商,从而确保获得超额付款的好处。

3)避免增加贷款

利率低时消费者很容易就试图增加其它贷款项目或者承担大额贷款,但明智做法是在利率较低时尽可能降低按揭欠款。比如加速偿还贷款或者贷款金额不超过房屋价值的80%。

“贷款超过房屋价值90%的业主以及贷款接近工资限额的业主最容易受利率上升影响。”按揭中介公司总经理道林表示。

目前爱尔兰大约3万名业主的按揭拖欠超过两年,还有很多业主苦于支付每月还款。“其中一些业主的按揭已经拖欠超过5年,有些甚至拖欠超过10年。”免费法律咨询中心(FLAC)的高级政策分析师乔伊斯(Paul Joyce)提醒业主说:“一旦未来利率发生变化,这将引起一连串的利率上调。”

责任编辑:周仁

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2018-07-12 4:59 AM
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