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人民币大贬值 中国资金12种出国渠道盘点

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【大纪元2018年07月31日讯】(大纪元记者何坚综合报导) 随着美欧开始携手推动自由贸易,中共经济下行压力也越来越大,受此影响人民币汇率跌破7已成为大概率事件。看着手中钱越来越不值钱,中国人或许会很无奈地发现,想要保护自己的财富还真不是件容易事。

7月30日,人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调至6.8131,截至目前,人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值8%。

人民币快速贬值让境内资金外流压力大增,与此同时,中共外汇管理局加大了对资金外流渠道的封堵。

越来越多的中国人开始考虑:手中的钱如何才能出得了国?

由于中共实行外汇管制,每人每年换汇不能超过5万美元,所以无论是平民百姓还是权贵富豪,都不得不想尽办法把资金转移到海外,或是出国自用,或是避免贬值。

7月24日,中共外管局称,维护外汇市场良性秩序,针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。

那麽,现在中国人的钱,到底有哪些出国的渠道呢?

1. “蚂蚁搬家”

很多中国家庭为了下一代,都会送孩子去欧美留学。

比如说,一户中国家庭的孩子在美国读中学,母亲在美国陪读。考虑到生活的需要,兼顾投资保值,他们打算在当地买一套50万美元的大房子。那么,之前许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友,每人凑5万额度去换美元,然后把钱汇去出。

不过2016年底,中共外管局发布新规,界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为;实施该行为的个人将被列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

根据外管局的规定:

  • 5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;
  • 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;
  • 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

2. 地下钱庄

在经济发达的地区,地下钱庄多如牛毛,因为交易迅速,很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。

其操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。

唯一的问题,可能就是风险。

一旦地下钱庄跑路,或是被中共查缴,客户可能会蒙受损失。不过,鉴于这些地下交易往往都是通过自己信任的渠道来推广,所以地下钱庄虽屡遭中共打击,但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。

3. 海外刷卡

许多中国留学生喜欢刷银联卡。海外刷卡的确是目前相对灵活的,一种合法规避中共外汇管制的方式。

理论上,个人名下银行卡(含附属卡)在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇,境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。

信用卡境外能够消费的额度,为信用卡发卡时的自身额度,加上预存的人民币。例如,信用卡本身额度为每月10万元人民币,如果预先存入40万元人民币,持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。

而且,境外刷卡,无论是银行卡或信用卡,都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。

那么限制呢?就是持卡人只能用于正常的消费,因为中国人境外刷卡是被实时监控的。中共外管局规定,2017年9月1日起,境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,必须上报。这个信息是由银行采集和上报,不需要本人申报。

换言之,中国人在海外刷卡时,只要超过等值一千元人民币,外管局就会知道;如果提现或消费金额过大,就会被外管局关注。

4. 内保外贷

其实,相较于媒体曝光的那些中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅,蚂蚁搬家、境外刷卡或地下钱庄这些地下交易可能都不够档次。进出口公司、银行,这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的渠道,才是他们的主流方式。

比如说,内保外贷。

内保外贷是指境内银行,为境内企业在境外注册的附属企业提供担保,由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说,境内的企业在境外开设了一家子公司,展开海外业务需要钱啊,但是如果从国内汇款出去,资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金:境内的母公司从境内银行中获得授信额度,以此来做担保,其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然,要想境内银行开具担保函,肯定得有实物资产进行抵押,有些富豪把自己大陆的房产或者土地作抵押。如此一来,人民币就顺利转移到了海外。

这种模式如果不是虚构交易的话,是符合中共现行规定的,只是要求担保人和借款人需具备关联关系。

而且境内银行提供融资性担保,内保外贷将占用银行的余额指标,据外管局规定:“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%,对于中国银行业而言,这个额度通常都相当的紧张。

所以内保外贷也是外管局严查的重点之一。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被大陆外管局点名。民生银行厦门分行被处以罚没款2,240万元人民币,暂停对公售汇业务三个月。

5. 内存外贷

内存外贷,指在境内公司在境内银行存进款项,作为人民币保证金,存款期限为2-3年,该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。其与内保外贷的区别,在于前者没有跨境担保。

很多想要转移资金的个人或企业,往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式;或者是境内、境外公司各自分别记账,从而不发生实质上的资金跨境,从而规避外管局的监管和审批。

该模式历史悠久,多处于监管的灰色地带,稍不留神就可能被认定为违法。

6. 虚假贸易

虚假贸易,即富豪们假装和海外企业做生意,发生进出口业务。

例如,一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床,其实,这家公司什么机床也没买,他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。资金转移出来后,就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。

7. 虚假转口贸易

转口贸易,又称中转贸易,是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行,而是通过第三国转手进行的国际贸易。

虚假转口贸易,跟虚假贸易类似,也是通过虚构转口贸易背景,以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资,都是资金外逃的高发区。

依据中共规定,外汇贷款应有专门的涉外用途,比如用于向外方支付货款等。所以中国大陆的银行如果没能审核出转口贸易真实性,违规办理转口贸易购付汇业务,还会被处罚,比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。

8. 贸易对敲

以国内公司的名义向国外公司下订单,以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项,在支付定金后,境内公司单方违约,境外公司解除合同并没收定金及赔偿,将资金转移境外。

这其实也是一种虚假贸易。

9. 利润外流

企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式,将大量利润留存于海外,也可以变相的将资金转移至境外。

这种模式也是外管局监管重点。

10. 先买后退

中国人可以先用银联信用卡或借记卡,在海外商店以高于原价的价格“购买”商品,比如奢侈品等,购买后当即折价转让给该商店以换取现金。

这种“回购”通常需要付出5%-10%的服务费。

11. 比特币

比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此,比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。

去年9月4日,中共央行叫停了代币交易平台的兑换功能。

由于技术上的特点,目前比特币、区块链等虚拟货币,依然是中国人转移资金的隐秘方式之一。

中共央行、外管局多次强调要打击数字货币交易。7月中共广东省公安厅称破获一个利用比特币进行网络赌球的特大案件,流水资金超百亿元。

12. 赌场洗钱

这种模式在世界各国都属于非法,却长期是中共官员和富豪们偏爱的资金外流方式。

随着中国资金外流加剧,赌场洗钱近年来也成为中共严查的重点。例如2015年中共党媒人民网发布新闻称“清查澳门博彩业,堵住贪官洗钱通道”。不过,鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。#

责任编辑:张宪义

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2018-07-31 6:50 AM
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