site logo: www.epochtimes.com

硅谷理财李嘉音专栏

多种投资型年金 保障退休买了就赚

湾区理财专家李嘉音,解析投资型年金。(Getty Images)
人气: 64
【字号】    
   标签: tags: , , ,

【大纪元2018年08月13日讯】文:李嘉音・硅谷理财专家
今年股市高升一则以喜一则以忧,客人最常常问的问题就是,股票要不要卖呢?还能够升多少呢?会不会泡沫化呢?这样的问题问股市专家也是解读不一。如果您的钱是放在保证利率,而且年年为您锁定高点,您便从此不必再为股市担忧。高的时候为您锁住,低的时候为您保证利率。

投资型年金:第一年就拿14%回报

目前出了一个新产品,除了每年保证利率7%,并且开户就送7%,也就是说第一年你就可以拿到14%。不但如此,在退休期间还可以拿比其他公司多0.6%。如此一来,为何还要整日在股市的上下波澜中担忧呢?如果是个人账户,每年可以拿到高至5.6%,而夫妻合开的账户每年可以拿到5.25%,夫妻接力,永不止息!

湾区投资型年金:死亡理赔每年加7%

投资型年金好处多多,如果客人喜欢有多一点的死亡理赔留给心爱的人,而又不需要经过体检的话,现在有一种产品是死亡理赔每年加7%,连续15年,可以保证死后留给家人一笔丰厚的财产。而在这15年当中,您要提取现金,只要在10%之内,随时都可以。

硅谷投资型年金:赔偿高达3倍

另外也有投资型年金加上LTC的产品,年长至80岁都可以开户。赔偿可以高达3倍,也就是说存入20万,赔偿可达到60万,此种产品不需要身体检查只需要问卷调查。

有一对老夫妻,先生72岁、太太73岁,先生前两年得了老人痴呆症,太太上个月刚换了膝盖,如果太太得了LTC可以拿最高值赔偿,老先生却是被拒保。我告诉老太太说如果先生前几年就买,现在就已经可以拿到赔偿了。因为一旦得到老人痴呆症,LTC是立即就会赔偿的。所以无论是生、是死、是病,做计划一定要及时。

及早做好退休投资计划

其实做好一项退休计划,即使是存够了钱还是需要合理的投资,即便在退休期间,仍然要继续做明智的投资决定。退休投资计划与领取社安金计划大大不同,领取社安金是一份固定收入计划,每个月由美国政府负责开支票给予退休者,活多久拿多久,没有死亡理赔。

而自己的退休金则是不同,如果每年由自己的退休金的总数领取百分之5,剩下的百分之95,如果仍在投资中赚钱,在下一次领取的百分之5,就会多过于上一次领取的百分之5。原因是尚未领取的部分仍在增值,这就是为什么即使在退休期间,仍旧必须继续做明智的投资决定。

退休投资计划会影响您的退休生活方式,不同的目标决定不同的投资策略。假如您喜欢研究投资,亲自做决定试图提升报酬率,事必躬亲,可积极参与投资。如果不想太费工夫就有市场报酬,并且收入可以年年升高,取之不尽用之不竭,甚至还有死亡理赔,便应该考虑投资型年金。

或许您已有出租房产可产生退休收入,但总会有一天租金收入不值得您大费周章,修房、补屋、赶房客、缴地价税。退休时,您还愿意被管理投资而费力伤神吗?

保障退休资金

投资型年金是专门针对投资退休计划而设计的,除了上述所说,边拿边赚钱,参与股市避开风险,越拿越多,取之不尽用之不竭,另有死亡理赔、RMD(Required Minimum Distribution)friendly等等优势。Secret of return、Cash is the king才能够茁壮您的退休资金。投资型年金并且可以延缓缴税,先花利息及分红,终究还是需要选择清算一些投资以支付生活费用。重要的是至少在实际提款前,要考量如何降低税负。

不是每个财务顾问都能够替您赚到心中的目标,但是如果善用理财产品,设定投资方向,便不难达成目标。理财产品林林总总,有人着重自己的退休计划,有人注重死亡理赔,更有人希望财富传承,当然最重要的是不要被国税局罚款,RMD的精准计算以及领取,这都是投资型年金可以为您做到的保护措施。

计划能经得起时间的考验固然重要,但是财务计划必须持续改变,经年累月,不屈不挠,才是一项明智的退休计划。您可能会有孙子及儿女,也可能生病,这都会改变您动用退休资源的方式,所以慎选计划十分重要。

嘉音理财不断的学习、精进,供应客人的最大需求。不同的家庭需要不同的计划,不是事事一刀切。嘉音理财预约电话:(408)839-8596,办公室地址:2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#

硅谷理财专家——李嘉音。(李嘉音提供)

本文刊载于旧金山8月4日理财版

每周为您献上旧金山最新消息

责任编辑:李欧

评论