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夏芳保险专栏

人寿保险,车保险等等:为何在美国人手一份 (上)

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保险业在美国十分兴隆发达。人寿保险、健康保险、买车保险,责任保险等无所不有。一旦发生各种意外。保险人便可免受或少受经济损失,由保险公司代为赔偿。

法律条文使美国的人寿保险业受到推崇。因为一个人如将钱存入银行或买成地产、房产等,死后便由律师、会计师等清查财产,然后通知税务部门向死者家属发出美国遗产税表,向其征收资产税、增值所得税、遗产税、收入所得税,统称遗产转让税。

此外还要付遗嘱法庭费、财产鉴估费、行政费、执行费、律师费、联邦财产税等,苛捐杂税,不一而足,约占一个人全部遗留财产的15—60%。而人寿保险规定,当投保人死亡时,人寿保险公司所赔的钱不付所得税;投保人意外死亡时,人寿保险公司加倍付钱,也不付所得税。所以,美国人大都愿意保人寿险,把钱花在这种“看不见的财产”上,为自己的继承人保全财产。

买终生储蓄保险一定要通过分析来买,不是只看你的收入,还要看你的支出。保险的本质是风险的转移,买多了是浪费,买少了保障不够,得不到应有的保障,做保险是要调查整个家庭情况,包括工作、资产负债、收入支出等,家庭情况作一个全面的分析,作全面的规划,包括保险、退休规划、房产规划、子女教育规划、投资规划、个人所得税规划等作全面规划,避免各项规划的冲突,实现你的理财目标。

人寿保险有什么功能?目的是什么

最基本的功能就是保障。当投保人因受伤、疾病或者年老而去世,保险公司将投保的赔偿金交给受益人。目前主要的人寿保险,尤其是长期的人寿保险,除了保障外,还有累积资金的功能,有钱存下来供将来使用。目前储蓄型保险主要用处和目的是:个人储蓄、贷款债务保护、退休补偿、儿女未来教育支出、生活开销、生意投资、买房、旅游开销补助、个人贷款(保单贷款无需信用纪录、无任何申批手续,但需视保单现金值额度)资金流动,等等。

谁需要人寿保险

任何人都需要。长期的人寿保险有累积保单现金值功能,你可以通过保单现金值货款和提取红利来享受“生前福利”,如用来补充您的退休收入、帮助支付您子女的教育、或者支付家庭和企业开支等。

同时,人寿保险可以保障您的家人及其你有关爱的人在你万一你走的时候,避免经济财务上的麻烦!

我很早就买了人寿保险,现在需要更新吗

保险的目标就是保障,十几二十年前的经济情况和现在已经有很大的不同了,加上世界经济不稳定、物价上涨、生活水准提高、家庭成员的变化,你身边每年都会有些变化,因此非常有必要找保险经纪人详谈你目前生活的情况,看看有什么是保险公司可以帮到你忙的。让你有更效地利用你现在的保单和资金,充分满足你生活上的需要!

我在工作机构有了人寿保险,何必另外再买

虽然工作单件有提供团体人寿保险,不需要付保费或很便宜,但其价值是有限的。

请留意这些事实:那些人寿保险的保额有限,往往不敷实际需要或未达适当保险的需要,而且一旦离职退休,迅速减额或者失效。届时想再自己申请个人的人寿保险,有可能因身体状况或其它因素而不容易办到合理的、高品质的人寿保险,明智谨慎的人,大多尽早办好自己个人的人寿保险。

人死了,什么都不用管,何必买人寿保险呢

买人寿保险不是因为有人会死,而是因为有人还要活着。当你仙游之后,你的家人还要活着,他们需要生活费、教育费或还债!

人寿保险不是一个好的投资,为什么我要做这种投资?

人寿保险本来不是投资,是保障,也就没有所谓是好或不好的投资。但目前最受欢迎的人寿保险包含有投资或储蓄成分。

我还年轻,何必这么早买人寿保险

“如果有一个醉酒鬼开车迎面撞过来,他那双矇眬醉眼,是不会看清你是年轻还是年老的。”没错,年轻人病死的机会比较低,但出现意外事故的机会似乎人人平等。我们不妨趁年轻时身体好,可以用比较低的保险费尽早办好人寿保险,免得日后身体与其它条件有了不利的变化,难以获得保险。

此外,对于终身储蓄型保险,年纪越轻、身体越好,保费就越便宜,还可以有更足够的时间来帮自己做理财储蓄计划。还可以尽早累积一笔资金供将来使用。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳 (Amanda Xia)。对于保单、合约等相关档,其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

(未完待续)

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责任编辑: 郝莉

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2018-09-03 9:00 AM
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