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夏芳保险专栏

“税务完美”的退休计划浅谈

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如果我们要创建一个“税务完美”的退休计划,这应该包括:

  • 供款可以扣税
  • 积累可以延税
  • 领取收入可以免税

您的哪些金融产品提供这些好处?一个非传统的解决方案 ——终生寿险。

我们总将寿险视为“身故保险金” ——当您去世时留给您家人的现金。但具有现金值的人寿保险,除了能为您的家人提供保障,还有以下特点:

  • 保费以税后的资金支付。
  • 保单会产生现金值,而这个现金值能延税的积累。
  • 您可以取用保单的现金值 ——退休前或退休后 ——如果设计得正确,通常可以免税的取用——我们会帮您做到这一点。如果您的单是被视为修订的养老合同(MEG)或者您的部分退保超过了您保单的基本成本,可能会有税务方面的问题。从MEG领款,包括贷款,是要按保单的增益程度纳税的,如果保单拥有人不足59 ½ 岁,还可能会受到10%的额外税罚。
  • 并且在您去世时,许多其它的投资需缴税,而您的受益人通常能免所得税的获得寿险福利。

寿险福利是有保障的,只要您支付保费。

保费支付额在整个保单承保期保证维持不变,不受您的健康、经济环境、您的年龄或通胀的影响。您可以将价格锁定。

您的保单现金值是具有保证的,且该现金值保证增长。

因为我们是互惠保险公司的保单持有人,您保单的现金值能通过分红得到进一步增长。红利虽然不能保证,但红利一旦派发,它们就有了保证!

保单中累积的现金值的增长不用缴所得税。

免受债权人的追债(因州而异)。

通常可以免税的取用现金值,并且如果您去世,寿险福利一般免收入税。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳 (Amanda Xia)。对于保单、合约等相关档,其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

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责任编辑:郝莉

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2019-04-25 2:05 PM
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