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首次买房 首付可动用RRSP和TFSA

买房者可以用退休储蓄账户和免税储蓄账户上的存款交首付。(iStock)

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【大纪元2019年05月09日讯】(大纪元记者李平多伦多编译报导)首次买房需大笔首付,是用注册退休储蓄(RRSP)存款好?还是用注册免税储蓄(TFSA)存款好?专家建议,根据经济具体形势变化,动用两种存款均可。在首付问题上,首次买家选择更多。

RRSP买房

据《多伦多星报》报导,今年3月,联邦政府宣布将RRSP买房计划最高动用金额从过去的2.5万元提至3.5万元,夫妻二人首次买房的,总计能取用7万元的RRSP存款用于首付,而不用担心缴税。要知道,除终生学习计划(Lifelong Learning Plan)能动用RRSP外,多数情况下在退休前取用RRSP存款,都得缴纳不菲的税款。

首次买房取用RRSP存款有一个条件,即提取金额必须在今后15年内全额存回RRSP中。如选择不存回,每年均摊存回金额计入当事人每年个人收入中,按最高税率纳税。不用说,这么做相当不划算。

当然,前提条件是两人在取用RRSP用于买房时,首先得符合RRSP买房计划,其中首要条件是两人都得是首次买房,且目前住所不是要买的房屋,除非两人分手。

TFSA买房

TFSA自2009年推出以来,今年已进入第10年。2009年年满18岁的民众,截至目前TFSA总计存款额度已累计6.35万元。假设自当初推出以来,夫妻二人每年都按最高额度存TFSA,且投资毫无损失,则二人目前TFSA存款翻倍,是一笔相当可观存款。

存TFSA,存款利息或投资回报均免税,深受许多准买家(无论是否是首次买家)的喜爱。取用TFSA的,不会被政府罚税,也不会被强制要求一定时间内存回,且取钱后空出的供款额度,还能在来年补存回来。

夫妻二人均有RRSP和TFSA的,又符合买房计划的,买房时取用两个存款,尤其是在多伦多和温哥华房价昂贵的城市买房,非常值得和划算。取用两个存款时,两个存款必须在取出前已存入账户90天。

专家建议,首次买房时首付不够的,至少首付10%,一定要继续存RRSP和TFSA。要想尽快还按揭和多存RRSP和TFSA;日常生活要节俭些;少在外面买咖啡和吃饭,尽量多存RRSP和TFSA,最后不仅能达到存款目标,还能养成今后买房后必须具备的良好理财习惯。

责任编辑:文芳

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