【大纪元5月12日讯】进行贷款消费的人群，以30岁左右的年轻人为主，他们多数受过高等教育，有稳定的职业和收入。“用明天的钱，圆今天的梦。”这句广告语似乎是他们举债的最合理理由。
据江南时报报道，目前房价在上行通道中，多数家庭会选择供房，甚至不惜借债。
以2004年成都城镇居民人均可支配收入10394元计算，多数楼盘的房价 （100平方）已经超过个人年收入的30倍以上，因此举债买房是惟一选择。
一些市民出现超前消费的畸形苗头，中低收入的人偏偏买高档别墅住。
房价不可能永远上涨，当房价一旦下跌，跌到一定幅度的时候，风险就不 期而至。举例说，一套40万元的房屋，首付2成，当房价跌破贷款余额的时候，这套房价高涨时贷款买的房子就成为负资产了。而初涉社会的年轻人，工作、收入稳定性差，这群年轻人最可能被迫变身为“负翁”一族。
在一家办理按揭手续的银行，某新开楼盘的借款人年龄在35岁以下者占到8成，30岁以下的也有3成。
刚刚毕业1年多的小陆原来住单位宿舍，月薪仅1400元，由于房价飞涨，小陆最终选择了贷款买房：到银行贷款28万，买下了一套100 多平方米的新房。“向父母要了些钱，搞定了首付”。小陆贷款期限20年，原来月供1854.06元，加息后，月供还将提高。现在小陆已经离开了原单位，因为月薪连支付购房月供的钱都不够。
有消息称，由于超前消费，京沪家庭的负债率已经远高于欧美家庭。有多少家庭已经是债台高筑了呢？负债率高到什么程度呢？还没有人对市民家庭的消费贷款结构、负债率以及收入、资产等家底进行调查。
各家银行表示，对房价下跌的风险，房贷利率上调的预期，对未来经济景气程度的预期，加上个人就业、收入发生变化等未知因素，断供风险很大，有专家建言建立个人破产制度。
农业银行四川省分行的资深人士预测，目前的金融调控对中低档楼盘冲击较大，因为中低收入阶层只能买得起中低价位的楼盘，而房贷利率上涨实际上对这部分 人群的月供能力构成压力。
央行的政策在于抑制需求，但踏入“负翁”一族的年轻人和中低收入阶层则蕴藏风险。该人士称，如果未来几年“负翁” 们的预期收入降低，会触发大范围的还贷逾期风潮。
据了解，很多银行的房贷部门都建立了内部风险控制措施，但不公开示人。一般银行要求借款人的月供不得高于家庭收入的50％，但银行人士表示，借款人提供的收入 资料“肯定是有水分的，因为很难甄别”。
在车贷领域，大量逾期还款 触目惊心。据成都某银行报料，一位元全部家产加起来只有20万的成都小伙居然按揭了一辆价值近百万的宝马车，开了不到半年就宣布“养不起了”。
市场风险变幻莫测，人人都有破产的可能，倡导理性消费，特别是要量力而行。对于年轻人消费，招商银行成都分行个人银行部老总杨延文建议首先要控制 个人债务，衡量自己的能力，对风险要有清楚的认识，避免成为“负翁”。
(http://www.dajiyuan.com)
