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加国理财:理财 始于保险 (二)

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在六百年前英国的一个小渔村,家家户户都靠打鱼为生。这一天,当大家傍晚都满载而归时,唯有一家人丈夫早上出海后就没再能回来。整个渔村都蒙上了一层悲伤的色彩。这时,村长提议每家每户都拿出一些钱出来照顾这家的遗孀和遗孤。后来,这种做法就成了整个村子的传统。这个故事就是保险尤其是人寿保险的起源。
  
六百年后的今天,人寿保险的种类和用途也更为广泛。但是其宗旨是不变的,就是每一个被保人都为少数不幸者家属日后的生活提供少量的资助,因为他们知道当意外降临到自己头上时,别人也会提供相同的帮助。这就是为什么您每个月花上几十或上百圆钱就能买到几十万的保险,因为大家一起分担风险就降低了保险的费用。
  
接下来会有朋友问:“我的家境优越,即使有一人遇上意外,其他人也会衣食无忧的活着,所以我为何还需要购买人寿保险呢?”大家都知道美国的流行天后詹妮佛. 罗佩兹吧,她为自己上了价值十亿欧圆的人寿保险。而美国纽约的房地产大亨亿万富翁唐纳德. 川普为自己上的保险值也是超乎想像。在北美可是越富有越买高额寿保呢!换句话说,就是保值跟个人财产值是成正比的。
  
这是为什么呢? 因为在北美资产越雄厚,当事人在去世时要交纳的税以及其他个人及政府费用也就越高,有时高达资产的一半。那么这时,人们就会购买相当于一半或一半以上资产的人寿保险,因为寿保所得无须缴税,这样以来就确保了给后代遗产的完整性。因此,在高税收和法律程序复杂的北美,保险时至今日已发展为一种有效的理财工具。
  
那么什么样的人应该购买寿保?何时买最佳?有那些选择呢?人寿保险人人都可购买。其价钱一般基于被保人的性别,年龄,是否吸烟,健康状况以及保值有多高。所以越年轻,越健康,就会越便宜。
  
简单来说,人寿保险分为两种。其一是有期保险(Term Insurance),再者是终身保险(Whole Life Insurance)。除此之外,每家保险公司还会推出其他一些产品来吸引顾客,但是理念跟以上两种都无太大的差异。
  
有期保险保期从十年,二十年,至三十年不等。这种保险相对来说是一种经济的选择,因为其价钱一般比终身保险低。这种保险适合于有孩子,有房、有车的家庭。很多人购买此类保险是为了万一夫妇一方或双方发生意外,可以用终身保险寿保来付清房屋和汽车贷款。
  
从名字来看,想必大家都知道终身保险的含义,就是一直保到被保人去世。在这种保险中,您购买一定时间之后,它就会积累终现金值。如果您比较长寿,将来退休以后想多一些补助,您可以从现金值里取出一些钱来用。不过您的您留给后人的钱数也会因此而减少。
  
以上是为大家做的有关人寿保险的简单介绍,当您需要购买时还需听从理财顾问的意见。 最后提醒大家一句,加拿大法律规定从购买寿保当天算起,如果当事人在两年之内自杀的话,保险公司便不必赔偿。虽然如此,在下奉劝诸位每时每刻都要珍惜生命,寿保是为了防止意外,在任何时候都不要让它跟结束自己的生命有交集。
  
以上所有讯息仅供参考。
  
文/Tracy Guo (理财顾问)(http://www.dajiyuan.com)

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2006-03-29 11:53 PM
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