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退休理财三特性–稳定、低风险、长期

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【大纪元11月22日讯】自由时报记者范姜群闵/专题报导

完美的退休生活是每个人都想要的,但要达成这个理想,慎选退休工具就是民众的第一个功课,理财专家建议规划退休计划需具备三个特性,稳定且不低的投资报酬率、低风险性资产配置、长期持续不间断。

安联人寿表示,在退休的准备上及早开始是一个很重要的关键,就算每期只投资有限的钱,但长期累积下来的整体收益却可能很可观,而民众在规划退休计划时,不但要有长期持续不间断的投资,也要注意投资报酬率不能太低。

银行定存、股票、基金及保险商品中的储蓄险、投资型保单等,都是民众常用来规划退休的理财工具。银行定存的好处是获利稳定,几乎不会有负值报酬率的出现,但投资报酬率过低,加上通膨的侵蚀,长期累积的退休金可能无法支应退休生活使用。

而单一股票或基金投资,虽然具有较高收益的优点,但是缺点却是获利稳定性不够,而且投资风险偏高。

一旦投资人选错了标的,过去所赚的财富,就可能在短期内出现大幅贬值。

至于储蓄险,应该算是兼具收益稳定与报酬中等的优点,不过,保户一旦不再继续缴费,保单可能有停效之虞。

南山人寿协理郑淑芳说,退休规划中,低风险性的资产配置是相当重要的,根据调查显示,股票市场最好的平均报酬率大约是8%左右,但是股票市场的风险过于庞大,如果民众要选择规划退休生活的理财工具,应该选择较为稳健的投资工具。

安联人寿副理秦国维表示,建议想藉由投资型保单规划退休生活的民众,善用投资型保单所提供的多样化投资标的平台,并考量自己的风险属性,透过资产配置机制,定期检视理财效益,稳健的逐步达成退休计划。

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