年终奖金理债再理财 全球经济趋缓稳健投资

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【大纪元2月17日报导】年终奖金理财消费专题报导系列之一(中央社记者林憬屏台北十七日电)年终奖金如何妥善规划理财消费?财富管理专家提醒,如果有双卡、信贷等较高利率的贷款,建议还债后再考虑理财投资;今年全球经济成长减缓,投资选择要更稳健,多增加防御型投资,例如较保守、全球型、欧美先进国家投资部位,仍应以资产组合概念理财,股可多于债。   

不同行业领到年终奖金不同,有人多有人少,都应该好好规划,但先还债再投资一直是投资专家最忠肯建议,如果没有急迫的还债计划,也要先扣除家计支出后再考虑投资规划。

荷兰银行消费金融资深副总裁孙可基就指出,领了年终奖金,如果身上有信用卡、现金卡、个人信贷、汽车贷款等超过10%以上的较高利息的贷款,建议先还债;如果是2%到3%的房贷,就不必急着还款,可以考虑扣除家计支出后,安排部分资金投资。

孙可基说,一个家庭领了年终奖金,评估贷款、还债等基本支出后,就可以把剩余资金储蓄或规划投资。

富兰克林证券投顾研究部襄理冯美珍也指出,年终奖金可以四步规划,先预留必要支出包括子女注册费、所得税;接着还掉高利息的负债;剩下的三成犒赏自己做些年节的消费,七成规划投资。

今年投资策略以稳健为宜,冯美珍表示,今年全球经济成长温和减缓,投资方面应该更稳健,多增加些防御型的投资,例如比较保守、全球型、欧美先进过家等的部位。

冯美珍指出,今年股债投资比重还是股多于债,但欧洲、美国的股市可以加码,新兴市场包括拉丁美洲、东南亚等,因涨势已多,分配的比重不要过大,至于亚洲包括南韩、泰国、台湾等因本益比较低,有落后补涨行情,也可以适时加码。

孙可基也建议欧洲、亚洲股市,因为欧洲失业率降低,通货膨胀温和,经济成长不错,亚洲在中国、印度带动下,今年还有不错展望,都是投资人可以考虑加码区域;至于能源、黄金、原物料等,因为涨了不少,风险又高,今年投资比重不要太高,不要超过10%到15%。

孙可基建议投资人不要在单一市场摆太多,还是以资产组合的概念理财,例如中度风险的投资人,五成摆在股市,五成投资保守债券或放在定存,如果要投资连动债之类的商品,则必须了解产品连结的标的、天期与风险。

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